Selv om det er noe hverdags, når vi skal inngå et finansielt produkt, finner vi dusinvis av tall og returnerer med deres respektive nomenklaturer, men vet vi virkelig forskjellen mellom TIN og APR og egenskapene til hver enkelt?
Nominell rente (TIN): Omfatter ikke økonomiske utgif.webpter eller provisjoner og har ikke en standard referansetid. Det sammenfaller bare med april når renten betales på slutten og i samme tidsperiode. Det kan gjøre det umulig å sammenligne produkter av samme art.
Årlig ekvivalent rate (APR): Året er etablert som et referansetiltak. I noen land, som Spania, krever lovgivningen at alle finansielle produkter (bank eller forsikring) utsettes for det. Det lar oss sammenligne produkter av samme art.
Nå skal vi i praktiske tilfeller sammenligne både APR og TIN. Først dens innvirkning på sparing, og deretter på lån. Alle beregnes med kalkulatoren som er tilgjengelig på nettstedet Banco de España.
Eksempler på forskjell mellom TIN og APR
Antagelse 1 -Sparing-:
Vi antar en startkapital på 10.000 euro for å sette inn et innskudd. Det er ingen provisjoner eller utgif.webpter å betale til banken (i realiteten skjer dette aldri, men vi forenkler det for å gjøre eksemplet lettere). Dette på sin side gir oss tre perioder: 1 måned, 6 måneder og ett år. ÅPR er den samme for alle, 4,5%. Viktig: vi tar året (12 måneder) som referanse:
1 måned: TAE = 0,375 (TAE / 12); TIN (årlig) = 4,41% og lønnsomhet ~ 0,37% (TIN / 12).
6 måneder: APR = 2,25% (APR / 2); TIN (årlig), 4,45% og lønnsomhet ~ 2,23% (TIN / 2).
Ett år (12 måneder): TIN, 4,5% og lønnsomhet 4,5% (TIN / 1).
Antakelse 2 -Lån-:
Beløp: 10 000 euro; Termin: 12 måneder; TIN 0%;
Åpningskommisjon: 1%; Databeskyttelsesforsikring: 1%; APR: 3,74%;
Totalt retur: € 10 374
Antakelse 3 -Lån-:
Beløp: 10 000 euro; Termin: 12 måneder; TIN 3%;
Åpningskommisjon: 0%; Databeskyttelsesforsikring: 0%; APR: 3,04%;
Totalt retur: € 10 304
Etter denne sammenligningen er det som er klart at vi aldri skal stole på tilbudene eller annonsene som kommer til oss på daglig basis ved første øyekast. Det beste er å ta oss tid, sammenligne og deretter bestemme. Og hvis det var nødvendig å oppdatere at de er TIN og APR, kan vi finne begge definisjonene i Economy-Wiki.com.