Prosessen med å slå sammen bankenhetene har tatt et nytt skritt fremover med integrasjonen av Caixabank og Bankia. Endringer vil komme til bankvirksomheten i denne nye bølgen av fusjoner. Ikke bare i forhold til bankenes struktur, men også i forholdet til kunder og i teknologiske aspekter.
Fusjonen av bankenheter er noe som allerede begynte i Spania med sprengningen av eiendomsboblen. Målet med denne typen operasjoner er å skape større og mer effektive banker som bedre motstår oppturer og nedturer i den økonomiske syklusen.
De økonomiske effektene forårsaket av COVID-19-pandemien har vært ødeleggende, noe som også har blitt kjent i bankene. Og faktum er at bankvirksomhet er nært knyttet til de ulike fasene i økonomiske konjunkturer.
Vi må ikke glemme virkningen av dårlig gjeld i økonomiske kriser. Dermed kan kriminalsatsene øke betydelig som en konsekvens av den økonomiske kollapsen forårsaket av pandemien. Derfor, overfor en sterk vekst i misligholdte lån, er det muligheten for at mange banker vil måtte foreta refinansiering for å unngå konkurs.
Et annet aspekt som også har hatt en negativ innvirkning på banksektoren, er at sentralbankene har tatt beslutningen om å holde renten på null i lang tid. Alt dette betyr at lønnsomheten til bankene lider betydelig.
Veien til bankfusjoner
Dermed blir sammenslåingen mellom banker presentert som det store svaret på dette fallet i lønnsomhet innen bank. På denne måten vil bankaksjonene se lønnsomheten øke mens enhetene vedtar større strukturer og reduserer kostnadene på jakt etter større effektivitet. Nettopp veien til større effektivitet vil føre til at bankene fjerner dupliseringer og søker allianser med andre enheter og selskaper i fintech-sektoren.
Men hva slags banker vil dukke opp fra de nye fusjonene? Større enheter vil bli født ut av denne operasjonsbølgen, men med en mindre kommersiell struktur. Dette vil innebære nedleggelse av kontorer og dessverre ødeleggelse av sysselsettingen i en klart negativ global økonomisk kontekst.
Teknologiske konsekvenser
Det er uunngåelig å snakke om bankfusjoner og ignorere rollen som fintech. Bankene som kommer fra disse nye integrasjonene kommer til å gi en mer enn bestemt forpliktelse til automatisering av prosessene. Således, med et samfunn der det pålegges teknologiske innovasjoner, er transformasjonen av bank uunngåelig.
Faktisk har spredningen av bruk av smarttelefoner vært nøkkelen i forholdet mellom banker og deres kunder. Flere og flere brukere har bankapplikasjoner på telefonene sine. La oss ikke glemme suksessen til en applikasjon som Bizum, mye brukt for små pengeoverføringer og uten gebyr.
Publikum setter stadig større pris på disse nye, brukervennlige applikasjonene som lar deg motta kostnader og foreta innbetalinger uten kostnader. Derfor vil banken måtte gjenoppfinne seg selv og følge modellen til fintech-selskaper.
Nettopp de nye teknologiene som brukes til finansiering, vil være et sentralt element for bankvirksomhet. For dette vil det være nødvendig for bankene å ha brukervennlige grensesnitt og forenkle prosesser.
Forholdet til kundene
Utover virkningen av teknologi på bankvirksomhet, lurer mange borgere på hvordan fusjoner vil påvirke deres personlige økonomi. Må de betale nye provisjoner? Vil de kunne gå til ditt vanlige kontor? Hvordan vil det påvirke lånene dine? Hva med bankkontiene dine?
La oss starte med å sjekke kontoer. Hvis den nye enheten tilbyr bedre vilkår, vil disse bli brukt umiddelbart på klienten. Imidlertid, hvis forholdene ikke er gunstige, vil brukere av banktjenester ha to måneder på seg til å kansellere banktjenester uten kostnad. Når det gjelder nye bankeenheter, vil IBAN-koder endres automatisk, men uten kostnad for kundene.
Sikkert mange kunder er bekymret for effekten som fusjoner kan ha på pantelånet. De nye enhetene vil ikke kunne gjøre endringer i pantelånene som allerede er signert og forhandlet frem. Med andre ord vil vilkårene for boliglån forbli intakte.
Bankkonsentrasjonen fører til nedleggelser og permitteringer. Derfor kan det hende at mange brukere må bytte gren, samt endringer i antall tilgjengelige minibanker.
Det er mer enn tydelig at fusjoner av banker gir endringer på alle nivåer. Disse transformasjonene har konsekvenser i nasjonal økonomi og verdensøkonomi, i strukturen til enhetene selv, i lønnsomheten som oppnås av aksjonærene, i bruk av teknologi og i det daglige forholdet mellom banker og deres kunder.