Selvforsikring er bruk av egne ressurser til å dekke kostnadene ved et krav. Det vil si at personen eller selskapet påtar seg konsekvensene av materialiseringen av en eller flere risikoer det er utsatt for.
Dette er det motsatte av å skaffe seg en policy, der risikoen kommer fra en spesialisert tredjepart, som vanligvis er forsikringsselskap.
Selvforsikringsfond
Etablering av et spesialfond er et viktig krav for egenforsikring og krever økonomisk kapasitet.
Disse ressursene må være flytende, det vil si at de må være tilgjengelige umiddelbart. På samme måte er de kun ment for å dekke tilfeldige hendelser og ikke til nåværende eller vanlige utgif.webpter som betaling av tjenester.
Et annet viktig poeng er at dette beredskapsfondet må forutse de maksimale utgif.webptene et krav vil kreve. Derfor må det nødvendige beløpet beregnes ut fra pålitelig statistikk over frekvensen og intensiteten av de planlagte beredskapene.
I denne forstand er det viktig å identifisere risikoen individet eller selskapet er utsatt for, samt sannsynligheten for forekomst av hver enkelt av dem.
Nøkkelaspekter ved selvforsikring
Det er flere problemer du må vurdere før du bestemmer deg for selvforsikring:
- Fast kapital: En ulempe med selvforsikring er frysing av ressurser som for eksempel kan brukes til noen investeringer.
- Eventuelle utgif.webpter: Hvis du investerer i en passende forsikring for personens eller selskapets behov, gir det ikke en kostnad, men en besparelse. Det er for eksempel virksomheter med konstant ulykkesfrekvens over tid. Derfor er det rimelig å forutse beredskaper ved å kjøpe en policy.
- Behov for kontroll: Nødfondet for selvforsikring må overvåkes og administreres behørig. Dette innebærer en investering av tid og ressurser.
Gitt alt som er forklart, kan det konkluderes med at selvforsikringsalternativet kun er egnet når den aktuelle risikoen er sjelden (eller nesten null) og av lav alvorlighetsgrad. Ellers er det å foretrekke å kjøpe dekning fra en tredjepart.
Selvforsikring kontra Selvantakelse av risiko
Det er viktig å skille selvforsikring fra selvantagelse av risiko (eget forsikringsselskap). I begge modalitetene er det ingen tredje forsikringsselskap.
Forskjellen er at i det første tilfellet er et spesielt økonomisk fond kun opprettet for beredskap. På den annen side tar ikke assurandøren selv denne bestemmelsen, selv om den også er forpliktet til å kompensere for erstatningene.