Finansiell formidling er prosessen der en agent er ansvarlig for å koble sparere og investorer, på en slik måte at investoren genererer avkastning, mens forvalteren tiltrekker seg mer kapital.
Finansiell formidling er derfor en prosess der to interesserte parter, gjennom en agent eller finansiell formidler, knytter sine interesser sammen. Jobben til finansformidleren er å finne folk som leter etter muligheter for å investere, og koble dem til lederen. På denne måten å overholde det som kreves, og derfor belaste en provisjon som vil variere avhengig av investerte beløp, samt frister og andre faktorer som vi kan sitere.
Personen som utfører denne operasjonen kalles en finansformidler eller megler.
Vanligvis er det fondet eller forvalteren som har ansvaret for å ansette denne typen figurer.
Hvorfor gjennomføres økonomisk formidling?
Det er mange grunner til at det ansettes en finansformidler:
- Søkekostnader: Selv om det er mye informasjon tilgjengelig, kan det være veldig dyrt å sortere og prioritere det.
- Informasjonsasymmetri: Mange ganger brukes en mellommann når det ikke er nok informasjon om kvaliteten på varene eller tjenestene.
- Spesialisering: Selv om det noen ganger er mulig å utføre et direkte forhold uten mellomledd, vil innsatsen være kostbar og kunne avlede agentens sentrale mål.
- Kommunikasjonskanalene er brutt: Hovedsakelig i rettssaker hjelper formidleren til å kommunisere til to parter at de har meningsforskjeller og har mistet evnen til å forhandle objektivt.
Fordeler og ulemper ved økonomisk formidling
Blant fordelene med økonomisk formidling, bør følgende fremheves:
- De kanaliserer sparing til investering.
- Mer personlig service med mulighet for å tilby flere alternativer til investoren.
- Tjenesten til gode økonomiske mellommenn er upartisk.
- Mer profesjonell service med større oppfølging av klientens situasjon ettersom de lever av dette.
Blant ulempene er det imidlertid praktisk å legge til:
- Ved å jobbe med provisjon, tilbyr de kanskje ikke det beste produktet til sine kunder, men ser bare etter produkter som er mest fordelaktige for megleren.
- Dermed kan ikke den finansielle formidlingstjenesten være upartisk.
- Avhengig av i hvilke tilfeller, kan det hende at tjenesten ikke blir tilpasset. Det forekommer spesielt med veldig store selskaper som har fullt standardiserte tjenester.
Hvem kan utføre økonomisk formidling?
For å opptre i en finansiell formidling, må personen som opptrer som agent være autorisert som en finansformidler.
Finansielle mellommenn kan være de fysiske eller juridiske personene som har lovlig autorisasjon, utstedt av vedkommende myndighet. I tillegg, for å være det, må de oppfylle en rekke juridiske krav som for eksempel å ha god økonomisk solvens og omfattende kunnskap om finanssektoren.