ECB uttaler seg, denne gangen for å kreve sterke, solide og modige bankenheter som forsterker det europeiske bankpanoramaet, og at de på denne måten ikke kan påvirkes av politikken med lave renter og kampen for kunder. Den kontinuerlige kampen som bankene opprettholder med ECBs pengepolitikk setter mange banker på tauene, som ser hvordan deres virksomhet og lønnsomhet mister volum.
For noen måneder siden kunne vi se hvordan Santander bank overtok Banco Popular til en pris av 1 euro, eller hvordan Bankia og BMN slo seg sammen for å konsolidere seg selv som en stor bank i den spanske bankscenen. Vi kunne også se disse sammenslåingene på europeisk scene, i Italia ble Veneto Banca og Banco Popolare di Vicenza absorbert på samme måte av den store Intesa San Paolo.
Hvis vi ikke hadde nok med den uforklarlige anskaffelsen av Banco Popular av den store spanske haien, Banco Santander. Måneder senere var det igjen tale om solvens til en annen spansk bank, noe som tvang Bank of Spain og CNMV til å treffe ekstraordinære tiltak for å forhindre enhetens kollaps, i motsetning til hva som skjedde med Popular. Denne gangen var det Liberbank-banken som ble påvirket av situasjonen, da han så hvordan aksjene stupte med dagene som gikk, og at den for veldig lite følger ikke fotsporene til Popular. (Se: «Hva med Liberbank?»)
Med dette ustabile synet i det europeiske bankvesenet, ber ECB, denne gang gjennom Danièle Nouy, president for Sole Supervisor, europeiske banker om å gjennomføre nye integrasjonsprosesser og flere fusjoner mellom bankenheter. Målet som ECB har satt med disse påstandene er å konsolidere det europeiske banktilsynet med store, solide, solide bankselskaper med internasjonal tilstedeværelse for å være mindre sårbare for kontinuerlige endringer i verdensøkonomien.
Presidenten fremhevet at disse fusjonene kan være en klar måte å få svake banker ut av markedet, i tillegg til å møte de store utfordringene som europeiske banker står overfor for øyeblikket med mindre sårbarhet; investorpress på lønnsomhet og bankavkastning og brutal konkurranse for kundene.
I tillegg fremhevet Nouy den store betydningen av disse fusjonene, siden han bekreftet den store størrelsen på den europeiske finanssektoren og behovet for å redusere antall banker som utgjør den.
Til slutt benyttet han anledningen til å oppmuntre store bankselskaper til å være mer modige og overlate de aktuelle handlingene til å dra nytte av dette som en måte å vokse og krysse grenser, og etablere internasjonale fusjoner med andre banker i eurosonen, noe bankene til nå , hun har vært veldig motvillig til å gjøre det.
En veldig mettet banksektor
President Nouy understreket den store størrelsen på europeisk bankvirksomhet, til tross for reduksjonen som skjedde under krisen.
Nouy fremhevet det store problemet dette medfører for den europeiske økonomien, og illustrerer at "sjokolade er veldig god hvis den tas i små mengder, men at den blir skadelig hvis den tas i overkant."
I tillegg fremhevet han den store avhengigheten av at den europeiske økonomien lider av bankfinansiering, med noen banker at deres totale eiendeler utgjør 280% av BNP, sammenlignet med andre land som USA, hvor totalkapitalen eid av bankkonsern utgjør for 88% av BNP, og fortaler for en mer uavhengig og liberalisert økonomi.
I tillegg til denne liberaliseringen av økonomien, som vi har sagt i begynnelsen av artikkelen, er et av målene som presidenten forfølger å følge med utgangen av svake banker fra markedet, ved å satse på at det skjer på to måter, forsvinningen av disse enhetene, eller sammenslåing av det samme med andre større bankkonsern.
Dette vil bety at enheter lettere kan oppnå den avkastningen som kreves av investorer, i tillegg til at den overdrevne eksisterende konkurransen forsvinner som tvinger enhetene til en vilkårlig krig for kundene, og etterlater enheter uten muligheten for å oppnå fordeler. Og være lønnsomme.
Internasjonale fusjoner? Ja, men på min måte
Stilt overfor disse uttalelsene fra presidenten for tilsynsmyndigheten, Danièle Nouy, var viseadministrator for Bank of Spain, Javier Alonso, raskt uttalt og fremhevet vanskeligheter og hindringer som gjelder denne typen fusjoner, og ba om at denne serien hindringer elimineres, slik at fusjoner over landegrensene blir lettere.
Visesjefen uttalte at selv om det ville være ønskelig for denne typen fusjoner å skje mellom bankkonsern, er det dessverre ikke den rådende trenden. Dermed abonnerer han på sitt engasjement for presidenten.
Javier Alonso ba imidlertid ECB om å fjerne alle barrierer og hindringer som hindrer bankene i å satse på grenseoverskridende fusjoner med enheter i eurosonen.
I tillegg delte viseadministrator president Nouys bekymring for en mulig overkapasitet i banksektoren og foreslo en ordnet korreksjon av overskytende banker i Europa.
Til slutt forsvarte Alonso innsatsen han hittil har gjort for å møte krisen, og uttalte at spanske banker er mye mer kapitaliserte, sunne og bedre forberedt på å møte markedssjokk. Han erkjente imidlertid at avkastningen på egenkapitalen (ROE) for den samme ligger (5% gjennomsnittlig avkastning på spanske banker) veldig langt fra å dekke bankens kapitalkostnader.
Disse uttalelsene fra nestlederen satte spørsmålstegn ved svakheten som spanske banker viste og den store trusselen mot bankbalanser i en sammenheng med renter som den nåværende (0%). Bekrefter Alonso at "Du må være veldig forsiktig med dette." (Se "Lav rente spiser opp de konservative investeringene")
Fintech, en stadig sterkere konkurranse
Fintech-konkurranse er et spørsmål som i stadig større grad bekymrer bankenheter, i tillegg til å være en sektor som direkte påvirker den dårlige situasjonen som den europeiske finanssektoren går gjennom.
Utseendet til disse nye teknologiske plattformene har blitt et alternativ til tradisjonell bankvirksomhet, noe som reduserer forretningsvolumet til bankenheter, som ser at flere og flere kunder blir med på den digitale endringen og velger denne typen løsninger økonomisk (Se "Ettervirkninger fra Fintech-selskaper på bank")
Den lille størrelsen på disse selskapene gjør dem mye mindre sårbare for å svinge i forretningsmodellen, slik at de bedre kan tilpasse seg endringer i miljøet.
For Javier Alonso er dette en stor bekymring, som ser transformasjonen av alle tradisjonelle bankenheter til den digitale verden som veldig vanskelig, siden det medfører veldig høye kostnader, og at han bekrefter at mange små banker ikke kan påta seg dem og bli med i innovasjonsprosessen. som krever tilpasning til den digitale verden.
Hvis vi legger til de høye reguleringsprosessene som europeiske banker er utsatt for, er den digitale transformasjonen av sektoren i sin helhet noe utenkelig i dag.