Personlig økonomi er anvendelsen av prinsippene for økonomi i forvaltningen av ressursene til en person eller familie.
Personlig økonomi handler om hvordan enkeltpersoner eller familier forvalter ressursene sine gjennom hele livet. Analysen inkluderer ikke bare inntekter og utgif.webpter mottatt eller betalt i løpet av livet, men også de økonomiske verktøyene eller produktene som enkeltpersoner eller familier har for å optimalisere forvaltningen av ressursene sine.
Målet med personlig økonomi
Hovedmålet med personlig økonomi er å hjelpe enkeltpersoner og familier med å ta informerte beslutninger som optimaliserer forvaltningen av deres ressurser. Ovennevnte vurderer å være i stand til å oppnå en rekke delmål, blant annet:
- Beskyttelse: Ha tilstrekkelig beskyttelse mot risiko eller uforutsette hendelser.
- Investering: Å samle eller skaffe tilstrekkelige ressurser til å kunne investere i eiendeler som positivt påvirker livskvaliteten, men som er dyre. Således refererer vi for eksempel til å studere en karriere ved universitetet, kjøpe bil eller hus, starte en egen virksomhet osv.
- Skatteoverholdelse: Ha ressursene til å betale skatter og andre utgif.webpter som kreves av loven til rett tid.
- Pensjon: Oppretthold tilstrekkelige ressurser for å kunne leve godt i livsfasen der vi slutter å jobbe.
- Likviditet: Har ressurser til å finansiere våre daglige aktiviteter.
- Overføre: Overhold målet om å overlate ressurser til en person eller organisasjon etter vår død.
Elementer av personlig økonomi
Den personlige økonomien har følgende grunnleggende elementer:
- Inntekt: Dette er alle ressursene eller inngangene som er tilgjengelige. For eksempel lønn, leieinntekt fra en leilighet eller bil, salg av varer osv.
- Utgif.webpter: Henviser til avganger eller betaling for forskjellige konsepter. Så, for eksempel, har vi: betale husleie, kjøpe mat osv.
- Eiendeler: Langvarige eiendeler tilgjengelig. For eksempel har vi: hus, land, biler osv.
- Passive: Gjeld som vi opprettholder med tredjeparter. For eksempel: Gjeld hos en bank eller en venn.
Analyse av tilgjengelige verktøy
Enkeltpersoner og familier har et bredt utvalg av økonomiske instrumenter som kan hjelpe dem med å bedre administrere ressursene. Blant disse instrumentene finner vi:
- Bank: Kontroll av kontoer, sparekontoer, forbrukslån, kredittkort, debetkort osv.
- Investering: Aksjer, aksjefond, obligasjoner osv.
- Forsikring: Liv, ulykke, helseforsikring, spareforsikring osv.
Valget av hver type instrument avhenger av individets eller familiens egenskaper, deres livssyklus og egne preferanser.
Planlegger personlig økonomi
Planlegging av personlig økonomi krever en analyseprosess som har flere trinn:
- Evaluering: Kjenn den opprinnelige situasjonen til personen eller familien. Hva slags inntekt har du, hva er nivået ditt, hva er dine fremtidige forventninger til endring osv.
- Å etablere mål: Identifiser og prioritere kortsiktige og langsiktige økonomiske mål, for eksempel: månedskjøp, kjøp av hus, sparing til pensjon etc.
- Planlegger: Definer en strategi for hvordan målene kan nås og hva som er passende finansielle instrumenter.
- Henrettelse: Gjennomføre økonomiplanen med tanke på justeringer i tilfelle uforutsette hendelser.
- Overvåking og revurdering: Overvåk oppfyllelsen av planen, kontroller om det er relevante endringer i de opprinnelige forholdene, og evaluer om det er nødvendig med en justering eller endring i økonomiplanen.