Pant eller leie? Nøkler for å få det riktig

Debatten om pantsettelse eller leie, spesielt i Spania, virker evig. Hvor er nøklene? Hva er bedre? Hva skal avgjørelsen vår avhenge av?

Fortsett at det ikke er noe eneste svar, til slutt vil alt avhenge av kriterier som er vanskelige å tallfeste eller estimere. For eksempel verdien vi setter på vår frihet eller uavhengighet i tilfelle uforutsette hendelser. Et familiemedlem kan bli syk, og vi må kanskje flytte, en jobbmulighet oppstår andre steder, eller vi mister rett og slett jobben. Dette skal ikke være katastrofalt, det er å ta hensyn til uforutsette hendelser som ingen ønsker, men som vi ikke skal utelukke. Imidlertid kan viktigheten vi skylder ovenstående avhenge av våre økonomiske muligheter. Noen med en stabil, godt betalt jobb og som er tydelige på at han ønsker å bo og bo i en bestemt by, kan takle uten store problemer under ulike omstendigheter. Tvert imot, en person med to års erfaring på arbeidsmarkedet og som fremdeles er veldig ung, kunne forandre seg ikke en gang, men flere ganger i løpet av de neste fem årene.

Men siden det avhenger av hver enkelt, og det er hundretusener av forskjellige situasjoner, har vi bestemt oss for å ta tak i det på den beste måten vi vet hvordan: økonomisk.

Det er ikke noe svar som passer for alle. Og for dette er det interessant å merke seg at maler i regneark, pantesimulatorer som den i Openbank eller eiendomskomparatorer.

Hva er dyrere, leie eller pant?

En av de gamle mantraene er at leie er bortkastet penger, mens det å kjøpe et hjem investerer. I mellomtiden ser en av de nye dogmene ut til å bety at det ikke er en god ide å kjøpe hus hvis prisene faller igjen eller fordi de feilaktig betegner det som et ansvar.

Begge posisjonene har fordeler og ulemper som vi vil diskutere i noen få avsnitt. Selvfølgelig er det først praktisk å fremheve situasjonen i Spania med hensyn til våre europeiske naboer.

Ifølge Eurostat eier 77,1% av befolkningen et hjem. Enten fordi du bor sammen med familien din, fordi du har arvet et hus eller fordi du har bestemt deg for å skaffe deg et pantelån. I denne forstand er det ifølge den spanske boliglåneforeningen rundt 5,4 millioner utestående pantelån. Av disse 5,4 millioner anslås det at 78% er bolig. Figuren er 8 prosentpoeng over gjennomsnittet for EU og nesten rundt 25% over land som Tyskland, Frankrike eller Storbritannia.

På utleiesiden befinner vi oss i motsatt situasjon. Eurostat gjenspeiler at 22,9% av befolkningen bor i en leid leilighet. Noe som er i motsetning til Frankrike (36%), Storbritannia (35%) og Tyskland (49%).

Fordeler og ulemper ved leie eller pant

Ikke alt som glitrer er gull. I ingen av de to alternativene.

• Selv om leieprisen er underlagt inflasjon og boliglån vanligvis drar nytte av den, betales det mye renter i pantelån mens vi ikke har leie Finansielle utgif.webpter.
• For sin del, den husforsikring bæres av eieren. Derfor slipper leietaker å betale det, mens den som pantsetter det. Prisen avhenger hovedsakelig av husets verdi, området det ligger i og dekket kontrakt.
• IBI: Eiendomsskatten betales hvert år (Spania). Eieren, bare ved å være en, må betale IBI, men vi må ta det i betraktning når vi gjør langsiktige beregninger.
• Vedlikehold: Som eiere av et hus må vi kjøpe møbler, hvitevarer og sørge for at slitasje påvirker så lite som mulig. Selvfølgelig må vi gjøre matte for å se hvilket årlig budsjett vi trenger for denne serien av beredskaper. For de som velger å leie, oppstår imidlertid ikke dette problemet. Selv om det er saker og saker, er det normalt at utleier tar over.
• Eiendom: Vi har rett til å bo der så lenge kontrakten varer. Selv om loven beskytter leietakere mot visse aspekter, er det selvfølgelig ikke deres eiendom. De kan ikke gjøre noe rundt huset, og for det kreves obligasjoner. Hvis noe skjer i huset og leietaker er feil, vil utleier kreve kontoer (ikke bare obligasjonen).
• Stabilitet: Hver og en vurderer stabilitet på en måte. For de som er avhengige av å ikke ha bekymringer og utgif.webpter, velger de å leie. For en familie med tre barn vil det derimot være mye mer behagelig å eie et hjem for ikke å være usikker på om en flytting er nødvendig eller ikke.
• Økonomisk frihet: Med mindre den som tar opp pantet er en person med økonomiske muligheter, er generelt vanligvis pantet en betydelig belastning. Selv om leien, avhengig av hvilket område som er dyrere, kan vi alltid bli kvitt den. Det vil si at vi ikke har en langsiktig betalingsforpliktelse. Den som pantelån har, og husene er ikke en eiendel som skiller seg ut for likviditeten.
• Garanti: Selv om leie blir stadig mer komplisert på grunn av usikkerheten ved okkupasjonen av hjemmene, er garantiene som kreves for å pantsettes vanligvis mye høyere. En krevende utleier, kan kreve lønn, arbeid, kan være mistenksom og vil kreve obligasjon. Et pantelån er veldig annerledes. Hvis vi ønsker å kjøpe et hus til en verdi av 200 000 euro, trenger vi en minimumsinngang på rundt 40 000 euro. Det er høyst usannsynlig at et foretak tilbyr 100% pantelån, og hvis det gjør det, kan interessen være høyere.
• Tilgangskostnader: Mens det er bare en prosedyre å signere en leiekontrakt, krever det flere prosedyrer å utføre skjøtet til en eiendom, signere et pantelån og hele prosessen for å anskaffe en eiendom. Det er en kontrakt som involverer forskjellige parter, og som om det ikke var nok, er det et stort beløp. For de fleste vil det være det viktigste kjøpet i livet.
• Pris: Igjen, det kommer an på stedet. Det kan være at det på et bestemt tidspunkt er mer praktisk å leie og andre ganger å kjøpe. Noen ganger, selv om leie er dyrere, lønner det seg å spare kostnadene som huseieren bærer. Andre, men på grunn av rentene og de høye leiekostnadene, er det mer lønnsomt å kjøpe.

Dette er høydepunktene, men ikke de eneste. Faktisk, selv om det ifølge tidligere punkter kan gi inntrykk av at leie er bedre enn å kjøpe, la oss ikke lure oss selv. Utleier kan (og gjør) inkludere disse utgif.webptene i leien din. Dermed skaper leie den falske følelsen av at du ikke betaler for disse utgif.webptene, men at du faktisk betaler dem.

Kort sagt, leie eller kjøp er ikke en svart-hvitt-affære. Dette er en så viktig beslutning at du må studere den nøye. Det er sterke hyresforsvarere som behandler pantelån som uvitende. Og tvert imot kjøpere som tror at andre kaster bort pengene sine. Det viktigste, insisterer vi på, er å studere hvert tilfelle. Tenk deg at jeg fortalte deg at IBI kommer til å øke mye om 10 år, eller at leien kommer til å gå gjennom taket. Tenk deg at stedet hvor du handler blir et urolig område, eller tvert imot et prestisjetungt boligområde. Ingen vet hva som vil skje, og mange faktorer kan påvirke våre beslutninger. Hva om den første oppføringen ble investert i en eiendel som genererer 6% per år mens vi bor leid? Som du ser er det mange muligheter, så studer saken din godt før du tar en beslutning. På slutten av dagen handler det om ditt hjem.