Kundeprofilering består i å identifisere egenskapene til en klient for tilstrekkelig økonomisk rådgivning om sine investeringer, og på den annen side, slik at både de økonomiske og vitale målene til klienten blir oppfylt.
De siste årene har vi vært i stand til å observere rask vekst i finansiell leseferdighet av verdens befolkning. Den stadig mer krevende verden av finanssektoren og finansmarkedene fører til at mange blir informert og investerer tid og penger for å administrere investeringene, jobbe og vite årsaken til det siste finanskrise.
Som det fremgår av Inverco-grafen, ble de økonomiske besparelsene til spanske familier endret fra 1995 og 2000 til 2014. Som et resultat av mange privatiseringer i offentlig sektor, notering av mange private selskaper og den høye lønnsomheten som tilbys på grunn av aksjemarkedene. , pengestrømmer endret seg gjennom årene.
Investeringer i aksjer (identifisert med den røde fargen - direkte investering-) har økt betydelig, og det er også lagt til investeringsfond (den gule fargen -Institusjoner av kollektive investeringer-).
Profil til en klient når han investerer
Riktig råd fra en klient er avgjørende, det er derfor følgende punkter må være veldig tydelige for å identifisere klienttypen (konservativ, moderat eller aggressiv) og deres fremtidige behov.
Klar til å investere i markedene?
En av de største meglerne i verden, eToro, har gjort investering i finansmarkedene mer tilgjengelig. Nå kan alle investere i aksjer eller kjøpe brøkdeler av aksjer med 0% provisjon. Begynn å investere nå med et innskudd på bare $ 200. Husk at det er viktig å trene for å investere, men selvfølgelig i dag kan alle gjøre det.
Kapitalen din er i fare. Andre avgif.webpter kan påløpe. For mer informasjon, besøk stocks.eToro.com
Jeg vil investere med EtoroEn rekke variabler må tas i betraktning, som din tidligere erfaring i finansmarkedene, investeringens tidshorisont eller viktigheten av målet som skal oppnås.
- Lønnsomhetskrav: Investeringsmålet til klienten må tas i betraktning. Det er ikke det samme å investere besparelsene til det første hjemmet enn å gjøre det for pensjon. I dette tilfellet må det settes et lønnsomhetsmål som er i samsvar med situasjonen i finansmarkedene og med kundens mål. For dette må det tas i betraktning hvis klienten ønsker å ha en kontinuerlig inntekt på kort sikt (når den er investert, refunderer klienten mengder penger - som lønn) - eller hvis ikke, vil han øke sin kapital på lang sikt.
- Risikotoleranse eller aversjon:I dette tilfellet må det tas høyde for det maksimale tapet som er villig til å bære. Det vil si tap av kjøpekraft. Også den maksimale volatiliteten i avkastningen (risikoen som skal påtas) må tas i betraktning. Som et veiledende sammendrag tjener følgende finansielle eiendeler som en veiledning:
- Likviditetskrav: På dette punktet er det nødvendig å vite nøyaktig hvilke likviditetsbehov klienten vil ha på kort, mellomlang og lang sikt. Det avhenger direkte av fremtidige behov for pengene som er investert.
- Investeringshorisont: Investeringsperioden må sammenfalle med investeringsanbefalingen som de kommersielle avdelingene spesifiserer i fondmappene. Vanligvis er det et bredt spekter av aksjefond som investerer i forskjellige eiendeler til forskjellige vilkår. Det er derfor viktig å vite hvilken periode det forventes at visse avkastninger oppnås.
- Juridiske hensyn: Noen ganger glemt av mange investorer. Ikke å kjøpe våpen, tobakkfirmaer eller selskaper som investerer i visse land kan være eksempler på juridiske eller spesifikke begrensninger som klienten kan ha.
- Skattehensyn: Økonomisk-økonomisk lønnsomhet er avgjørende for å utføre et fullstendig råd. Ved mange anledninger kommer det finanspolitiske reformer som kan avgjøre den oppnådde avkastningen på godt og vondt. Du må også ta hensyn til skatteforpliktelsene til klienten, eller til og med om det lønner seg å realisere kapitalgevinstene før eller etter skatteåret.