Den økonomiske marginen er forskjellen mellom avkastningen til ett eller flere finansielle produkter minus kostnadene for ressursene som er oppnådd fra andre agenter (gjennom lån eller andre midler).
Økonomisk margin er en indikator som måler forskjellen mellom økonomiske inntekter og kostnader. Den beregnes for en gitt tidshorisont (årlig, kvartalsvis osv.) Og gjelder ikke bare private banker, men også selskaper eller organisasjoner som har finansielle produkter og har fått ressurser fra tredjeparter. Som en privat investor som bruker gjeld til å investere.
Økonomisk margin = økonomisk avkastning - finansielle kostnader
Finansiell margin for privatbank
Finansmarginen til private banker, også kalt formidlingskostnad, beregnes som forskjellen mellom hva bankene belaster sine kunder som ber om ressurser (låntakere) og hva de betaler til kunder som bidrar med ressurser (innskytere).
Måten den økonomiske marginen beregnes på, avhenger av rentene som vurderes. Disse kan være ex ante eller ex post.
- Ex ante: Det beregnes som forskjellen mellom aktiv rente og passiv rente. Det første er beløpet som er avtalt i lånekontraktene, mens det andre er beløpet som er avtalt i innskuddene.
- Ut fra det en nå vet: er forskjellen mellom inntektene som er oppnådd fra lånene gitt minus kostnadene forbundet med å skaffe innskudd.
Determinants of the private margin of private banking
Det er determinanter for den økonomiske marginen som bankene oppnår i en gitt tidsperiode. Deretter ser vi noen av de mest relevante, som vi vil klassifisere i tre store grupper:
- Makroøkonomisk: De refererer til regelverket som gjelder bank og dets transaksjoner, samt til den økonomiske konteksten (perioder med vekst, lavkonjunktur, variasjon i investeringsstrømmer osv.)
- Mesoøkonomisk: Viser til utvikling av finansielle tjenester generelt, deres grunnleggende infrastruktur, teknologi som brukes, gjennomsiktighet, kontroll, tilgang, etc.
- Mikroøkonomisk: Det handler om riktig ledelse av banker, deres administrasjon, organisering, evne til å tiltrekke seg kunder osv.