Forkortelsen april svarer til ekvivalent årlig sats eller effektiv årlig sats. Det gir oss en verdi nærmere virkeligheten av kostnadene (i tilfelle et lån) eller ytelsen (hvis det er et depositum) for det avtalte finansielle produktet.
ÅR gir oss en mer troverdig verdi enn den som er avslørt av den nominelle renten (TIN), siden den inkluderer i beregningen, i tillegg til den nominelle renten, bankkostnader og provisjoner og løpetiden.
Selv om vi alltid må huske på at vi sammenligner. For eksempel vil april i pantelån alltid være høyere enn for et personlig lån med samme nominelle rente (TIN), fordi pantet vanligvis har flere provisjoner (studiekommisjon, åpningskommisjon …). Se forskjell mellom TIN og APR.
Derfor gir april oss mer troverdige, men ikke nøyaktige data, selv om det i beregningen inkluderer flere premisser enn den nominelle renten, men det inkluderer ikke alle utgif.webpter. For eksempel inkluderer det ikke notariavgif.webpter, skatter, pengeoverføringsgebyrer, forsikrings- eller garantiavgif.webpter osv.
Hva forteller april?
Dette betyr at når innskuddet er kontrahert, vil du vite beløpet du har investert, APR for operasjonen, utløpsdatoen og legge alle disse dataene til felles, vil du få en verdi som skal være utførelsen av operasjonen.
Som du kan se når renten er betalt, vil den være mindre enn det matematiske resultatet du hadde oppnådd. Hvorfor? For det som ble forklart ovenfor, er det utgif.webpter som april ikke inkluderer. Ingenting er perfekt, og heller ikke dette blir det. Hvis det er mulig, ville bankansatte som solgte innskuddet ha informert deg om den eksakte utførelsen av operasjonen.
APR-formel
APR-formelen er som følger:
Hvor:
- r: Lånerente. Det vil si den nominelle renten (TIN)
- F: Dette er hyppigheten av betalinger i løpet av et år. Hvis det betales en gang i måneden, i løpet av et år, vil det være 12 betalinger (1 betaling hver måned). Hvis det betales hvert kvartal (tre måneder), betales det 4 ganger i året: f = 4. Hvis det betales årlig: f = 1.
Her er et eksempel på beregning av april.
Praktisk eksempel på april
La oss bruke et eksempel på beregning av april for bedre å forstå skillet mellom nominell rente og april.
La oss forestille oss at en bank gir oss muligheten til å inngå et 12-måneders innskudd til en rente på 10%, hvis rente vil bli avgjort etter 12 måneder, ved slutten av operasjonen. INNSKUDD PÅ
En annen bank legger et tilsynelatende veldig lik innskudd på bordet. Den eneste forskjellen er at rentene betales månedlig på samme innskudd. TANK B
I INSKUDD A er avkastningen € 100 for hver € 1000 investert. I dette tilfellet sammenfaller den nominelle renten med april.
I innskudd B er avkastningen € 104,71 for hver € 1000 investert. Hvordan kan det ha seg? Veldig enkelt fordi vi mottar renten månedlig, og dermed øker kapitalen som vi bruker den nominelle renten på 10% for å beregne renten for den påfølgende måneden (kjent som sammensatt rente). Formelen er som følger. Løsning får vi en APR for DEPOSITO B på 10,47%, høyere enn A.
r: er den nominelle renten (månedlig, halvårlig …) uttrykt som en.
F: hyppighet av rentebetalinger / samlinger (12 hvis renten er månedlig, 6 to ganger, 4 kvartalsvis, 3 kvartalsvis, 2 halvårlig og 1 hvis årlig).
Enkel interesseKonklusjoner om april
ÅPR gjør det enkelt for oss å sammenligne de finansielle produktene som tilbys av banker, og som kreves av Bank of Spain for å presentere det i sine reklamekampanjer.
La oss selvfølgelig ikke bli blindet av en høyere APR (når det gjelder innskudd eller lavere når det gjelder lån). Det kan være slik at vi for noen tiendedeler av bedre april må leie et kredittkort. Dette kan bety en vedlikeholdskostnad som er større enn det vi tjener for de tiendedelene av april. Derfor anbefales det å lese de små skriftene.
Realrente