Hvem ønsker å oppnå god avkastning med pengene sine, vil satse på et investeringsfond. Ulempen med aksjefond er imidlertid deres høyere risiko. Dermed vil det i motsatt ende være de som mener at det er best å holde penger under madrassen. Mot disse to alternativene er investeringsforsikring, som lar deg oppnå høyere avkastning enn på kort sikt og gir en årlig avkastning.
Investeringsforsikring eller spareforsikring er finansielle produkter som kan erstatte tradisjonelle renteinstrumenter. For å ansette dem trenger du ikke å gå til en bank, men du må gå til et forsikringsselskap.
Et alternativ til bankinnskudd
Selv om dette finansielle produktet gir investoren en fast og garantert avkastning, vil det ikke være så høyt som det som tilbys av andre produkter. Uansett er formålet med investeringsforsikring å oppmuntre husholdningssparing.
Disse investeringsforsikringene gir avkastning basert på den tilførte kapitalen. Dermed kan kapitalen og inntekten genereres når den avtalte tidsperioden slutter. Imidlertid vil det også være mulighet for å gi ytterligere kapitalbidrag i løpet av avtalt periode.
Skattefordeler
Selv om lønnsomheten ikke er så høy som den som tilbys av andre finansielle produkter, kan forbrukeren dra nytte av en gunstigere skattemessig behandling. Den store fordelen med spareforsikring er at ved å beholde kapitalen i minimum lovperiode som kreves i loven (5 år fra det første bidraget), vil den oppnådde avkastningen være fritatt for skatt. Med andre ord, i Spania, vil du ikke måtte betale noe til statskassen hvis det er gått 5 år siden det første bidraget og de årlige bidragene ikke overstiger 5000 euro. Alt dette er en fordel, spesielt når du kontraherer produkter som spareplaner 5.
Hvordan fungerer spareforsikring?
På den annen side, hvis vi i banken finner spesifikke investeringsprodukter for hver alder, for eksempel barns sparekontoer eller pensjonsplaner, er spareforsikringen tilpasset alle alders-, personlige eller familiære forhold.
Spareforsikringsgarantier
Et aspekt å ta i betraktning før ansettelse av investeringsforsikring vil være forsikringsselskapets solvensnivå. Dette er fordi assurandøren har ansvaret for å garantere investeringen. I denne forstand bør det bemerkes at spareforsikring ikke er innskudd og derfor ikke er beskyttet av innskuddsgarantifondet (FGD). Det er Generaldirektoratet for forsikring som har ansvaret for tilsyn med denne typen finansielle produkter.
Hvis vi snakker om garantert kapital, er det viktig å merke seg at forsikringsselskapet har plikt til å garantere minst 85% av investeringen.
Oppmerksom på lønnsomhet
Lønnsomheten som tilbys av spareforsikring er høyere enn for bankinnskudd, men lavere enn for investeringsfond. For å måle lønnsomheten til spareforsikring, må du imidlertid være oppmerksom på en indikator som kalles garantert teknisk interesse. Garantert teknisk interesse forstås som minimum lønnsomhet gitt av en forsikring. Denne garanterte tekniske rente beregnes på den forsikringens premie, diskonterer risikopremier, administrasjons- og markedsføringskostnader, skatter og tilleggsdekning.
Noe å huske på i investeringsforsikring er muligheten for å oppnå økende avkastning. Muligheten for å oppnå økende avkastning eksisterte allerede i bankinnskudd, men med fremveksten av spareforsikring har de fremstått som en tøff konkurrent. Når det gjelder spareforsikring, vil avkastningen øke etter hvert som årene går, med utgangspunkt i en garantert teknisk interesse på 1%. Gjennom årene kan investorens lønnsomhet nå 3% og til og med i de beste tilfellene 5%.
Innløsning og provisjon av spareforsikring
Men kan investoren ta ut midler hvis han trenger penger? Det er her de såkalte redningene spiller inn. Allerede fra det første året vil det være mulig å utføre redningen. Det må imidlertid tas i betraktning at spareforsikring er et investeringsinstrument på mellomlang og lang sikt.
Som ethvert finansielt produkt, har sparing eller investeringsforsikring en serie provisjoner. Ved innløsning av innskuddskapitalen må investoren møte den tilsvarende innløsningsstraffen. Imidlertid er en fordel med investeringsforsikring at det ikke er noen vedlikeholdsavgif.webpter.