En Ponzi-ordning er en økonomisk svindel der du betaler renter på dine egne eller nye investorers investeringer og ikke gjennom legitime inntekter.
Prosessen, selv om den er uredelig, er grei og basert på pyramidespillet.
Først og fremst må det være en svindler som (paradoksalt nok) har et godt rykte blant investorer. Dette oppnås vanligvis ved å tilby høye renter til de første investorene som blir betalt med pengene til de nye investorene. Denne boblen fortsetter å forsterkes til den sprekker. Årsakene er vanligvis blant annet en krise eller at markedet er mettet.
Noe historie om Ponzi-ordningen
Navnet på denne svindelen kommer fra Carlo Ponzi, en italiensk svindler med base i USA. Det var på 1920-tallet (1920) da Ponzi oppdaget at internasjonale postsvarekuponger kunne selges dyrere i det landet. Virksomheten virket så klar at mange sto i kø for å låne ham sparepengene sine på dette eventyret. Men han betalte 100% fortjeneste på tre måneder med pengene til de nye investorene og uten å kjøpe kuponger.
Som en kuriositet må vi si at det var en annen tidligere sak. Dette fant sted i Madrid (Spania) i 1876 og skaperen var Doña Baldomera, datter av Mariano José de Larra. Hun var basert på et pyramidespill basert på en løgn, en gruve i Sør-Amerika. Han tilbød en ekte for hver krone (fem pesetas) som de satte inn i den falske banken hans.
Det ser ut til at hun flyktet til Sveits, selv om hun ble arrestert da hun kom tilbake til Madrid. Hun døde alene på et sykehus frafalt av familien.
Ponzi-ordningens funksjoner
Dette systemet kan bare fungere på kort sikt, da det ikke kan opprettholdes over tid. Men i tillegg har den en rekke egenskaper som tydelig kan identifisere den:
- Løftet om stor fortjeneste på kort tid.
- Prosessen med å oppnå fordeler er ofte ikke tydelig dokumentert.
- De tiltrekker vanligvis folk med liten eller ingen økonomisk utdannelse.
- Det er vanligvis en enkelt arrangør eller et selskap.
- Utvikleren er ikke anerkjent av den offisielle regulatoren i landet der svindelen forekommer.
På den annen side bør følgende anbefalinger tas i betraktning:
- Du må alltid be om klar dokumentasjon som beskriver alle aspekter av operasjonen, og hvis du kan konsultere en ekspert, jo bedre.
- Vi må alltid sjekke at den som tilbyr oss investeringen er regulert av den tilsvarende institusjonen i landet der den tilbyr sine tjenester. Dette punktet er viktig.
- Tro aldri på overdreven inntjening. I land som Spania er det et ordtak som "ingen gir harde penger (som er fem av de gamle pesetene) til fire pesetas. En annen lignende ville være "ingen gir noe for ingenting."
- Sist men ikke minst, selv om vi ikke er økonomer, skader det ikke å lære noe av denne samfunnsvitenskapen. Steder som Economy-Wiki.com kan hjelpe deg ved å tilby enkel kunnskap om økonomi og økonomi.
Eksempler på ponzi-ordninger
For å fullføre skal vi vise noen eksempler på denne typen svindel i verden:
- Før Ponzi lurte William Miller visse investorer gjennom selskapet sitt. Han ble dømt til ti år og senere benådet. De intervjuet ham i Ponzi-saken på grunn av likhetene mellom de to, selv om den italienske ble mer kjent for hvor mye penger som ble lurt.
- Ostene svindel i Chile. Det er et annet tydelig eksempel på denne typen svindel, siden disse produktene aldri ble eksportert, slik de hadde lovet.
- I Peru lovet et finansfirma administrert av Carlos Manrique Carreño fortjeneste på opptil 100%. Forfatteren ble utlevert fra USA, dit han hadde flyktet, og dømt til fengsel frem til 2001.
- I Venezuela var det en Ponzi-ordning i 1980. Selskapet ble kalt Guayana Money Internacional eller Gumis, og det fikk mange til og med å selge hjemmene sine for å investere i det. Det ser ut til at det selv i dag er ganske mange ofre som venter på å få kompensasjon.