Et åpent pantelån er et pantelån som gjør det mulig for innehaveren å få et lån for et maksimalt beløp av tilbakebetalt kapital på et gitt tidspunkt, vanligvis gjennom et personlig lån..
Derfor har den to aspekter, selve pantelånet og det tilhørende lånet. Det banken gjør, derav kallenavnet åpen, er å gi oss, hvis vi ønsker, et lån opp til beløpet på den delen som vi allerede har betalt. På denne måten vil vi svare med selve hjemmet på mulige mislighold.
Priser i henhold til renten på det åpne pantelånet
Pantelån er lån som vanligvis amortiseres av det franske amortiseringssystemet. Men i tillegg har den forskjellige typer interesser som også er felles for de vi gjennomgår her i dag. Vi kunne klassifisere dem i fire store grupper:
- Variabel interesse. Disse pantelånene gir et spredning som må legges til referanseindeksen. Sistnevnte er som hovedregel interbankinteressene i det finansielle systemet. I Europa er det Euribor, men i Spania er det i tillegg en som er mindre hyppig, IRPH.
- Fast rente. I denne modusen er renten som skal betales i prosent alltid den samme. Derfor varierer ikke det periodiske gebyret over tid. I det franske amortiseringssystemet kan vi derfor beregne den såkalte livrenten, som vil forbli konstant.
- Blandet interesse. I dette tilfellet tilbyr banken oss som hovedregel en fast rente for en periode og senere, en annen variabel.
- Sikret pantelån. En forsikring er også knyttet til den som lar oss møte de øyeblikkene vi har problemer med betaling. Selvfølgelig bare i en bestemt periode.
Åpne pantelåneksempel
La oss forestille oss et femårig pantelån for å lette beregningene og som amortiseres etter den franske metoden (den vanligste). Et enkelt eksempel, 10 000 valutaenheter (CU) til 3% rente. Vi hadde allerede vist i denne andre artikkelen hvordan livrenten ble beregnet, som er CU2,184. La oss se amortiseringstabellen:
Hvis vi ser på bildet, vil vi se at tabellen er lik den for det franske amortiseringssystemet. Vi har bare lagt til en kolonne som samsvarer med den kapitalen vi har hvert år for å bli gitt som et personlig lån. Men vær forsiktig, de vil også belaste oss renter for det, og de er høyere enn for pantelånet. Derfor fremfor alt klokskap.