Bankmisbruk er svindel eller svindel begått av banker, finansinstitusjoner, ledere eller bankansatte, hvis ofre er kunder.
Banker kan utøve voldelig praksis på forskjellige måter for å forbedre bunnlinjen eller for å unngå konkurser eller tap. Det er finansielle enheter som, for å oppnå maksimal nytte, tilbyr sine kunder gif.webptige produkter, krenkende klausuler i pantelån og overdreven bankkommisjon.
For at denne fremgangsmåten skal kunne betraktes som misbruk, må den utføres av styret eller ansatte i enheten og vil påvirke både banken selv og kunden.
Misbruk av finansielle produkter
Mange finansielle produkter har historisk blitt brukt til å begå bankmisbruk, ved å bli tilbudt folk som ikke hadde den rette profilen for disse produktene.
Noen av de finansielle produktene som historisk har forårsaket mest bankmisbruk er:
- Foretrukne aksjer: De er finansielle produkter som erverves til evig tid. De gir økonomiske rettigheter siden de tillater deltakelse i utbytte, men i motsetning til aksjer tillater de ikke å stemme på aksjonærmøtene. Problemet er at klienten ikke vet hvor lenge de vil eie dem, siden enheten som utsteder dem ikke har en forpliktelse til å kjøpe dem tilbake på en bestemt dato, men de kan ha et ubegrenset liv.
- Gjeldsbrev: De er dokumenter som består av et fremtidig løfte om betaling, deres hovedproblem er at de ikke støttes av noe garantifond. Hvis banken mislykkes, returnerer ingen investeringen, og kundene må bli med på listen over kreditorer og vente på at de skal samle inn.
- Panteobligasjoner: De er obligasjoner garantert av banken som utsteder dem. Kunden låner ut penger som er garantert med allerede innvilget pantelån. De må selges i sekundære markeder, dette kan føre til tap av lønnsomhet ettersom de er komplekse og svært mettede markeder.
- Underordnet gjeld: Gjeld utstedt av banken, som i tilfelle konkurs vil innehaverne innkreve etter rettsadministratorene, statskassen og trygden. Verdsettelsen er for lav, i mange tilfeller har forbrukerne opplevd at prisen de kjøpte gjelden til, er mye lavere enn markedsverdien.
Misbruk av pantelån
Bankmisbruk kan også forekomme i pantelånekontrakter.
Nedenfor er en liste over de vanligste misbrukene av pantelån:
- Etasjeklausul: De er barrierer som hindrer forbrukeren i å dra nytte av rentenedgangen på pantelån.
- Klipp: Det fastsettes en fast rente for pantelån, i stedet for å knytte dem til interbankmarkedsrenter som Euribor. Hvis renten er over renten som er satt i klippet, vil det være banken som betaler differansen, men hvis renten faller under de faste rentene, vil det være forbrukeren som betaler differansen.
- Hypertasasjoner: For høye takster. Boliger er verdsatt godt over virkelig verdi. Det er banker som brukte denne fremgangsmåten for å fete opp balansen.
Misbruk av bankkontoer
Noen av de vanligste misbrukene ved kontroll av kontoer er følgende:
- provisjoner: For store beløp for levering av banktjenester.
- Avregning av lønn: Overdreven kostnad for direkte belastning av lønn og kvitteringer.