Kredittanalyse (kredit anaysis) er en rapport utarbeidet for å bestemme godkjenning eller nektelse av en låne. Kreditoren vurderer sannsynligheten for at de tildelte pengene vil bli returnert, med tanke på både kvantitative og kvalitative aspekter.
Denne typen analyser er nøkkelen for finansinstitusjoner. Bare ved å bruke riktig metode kan du sikre at bankens virksomhet er bærekraftig.
Ellers, hvis finansinstitusjonen massivt skulle utvide kreditter til høyrisikofag, kan kriminalsatsene øke. Følgelig kan institusjonen til og med gå konkurs.
Elementer av kredittanalyse
Det er flere elementer å vurdere i kredittanalyse. De skiller seg ut blant dem:
- Kontoutskrifter: De er oversikten over de siste bevegelsene til søkeren på bankkontoen (e), både inn- og utstrømning av penger.
- Bevis på inntekt: Nye dokumenter (lønnsstammer, gebyrkvitteringer osv.) Blir vanligvis bedt om å vise at brukeren har mottatt inntekt, for eksempel de siste tre månedene.
- Påtegning: Långiveren ber normalt om uttalelse og økonomisk informasjon fra en tredje person som godtar å betale tilbake kreditten i tilfelle søkeren ikke gjør det.
- Garanti: Det er en konfiskert eiendel av kreditor i tilfelle manglende betaling. For eksempel for pantelån er sikkerheten den samme eiendommen. Hvis klienten ikke kansellerer de avtalte avdragene, tar banken boligen i eie.
Kreditthistorikk
Kreditthistorikken registrerer den tidligere oppførselen til personen som en skyldner. Derfor er det en grunnleggende del av kredittanalysen.
Den utlånende enheten bruker informasjon fra kredittbyråene, institusjoner som samler inn data fra hele det finansielle systemet. På denne måten kan det verifiseres om søkeren har forsinkelse i tilbakebetalingen av et lån.
Jo bedre oppførselen til skyldneren har vært, vil sistnevnte kunne få tilgang til bedre kredittvilkår: lavere renter, større mengder lån, mer personaliserte tjenester, blant andre.
Det er imidlertid verdt å presisere at ikke bare søkerens fortid analyseres, men potensialet for å generere større inntekter i fremtiden. Dette er nøkkelen, for eksempel for studiepoeng rettet mot studenter.
Finansiell analyseKredittrisiko