Tilbakebetaling avdrag på et lån er den delen av den månedlige avdraget som tilsvarer retur av de mottatte pengene.
Hver betaling som skyldneren må utføre er delt inn i to komponenter: Tilbakebetaling av en del av hovedstolen og påløpte renter.
Det er nyttig å skille amortiseringsgebyret fra renter fordi bare sistnevnte tilsvarer økonomiske utgif.webpter.
Avskrivningsgebyr etter metode
Gebyret varierer i henhold til metoden som ble brukt til å utarbeide amortiseringstabellen, som er en tabell der det er kronologisk detaljert hvordan skyldneren skal returnere lånet.
- Fransk metode: Refusjonsgebyret varierer og øker. Formelen som brukes er følgende:
I dette tilfellet er den månedlige betalingen (inkludert renter) fast i alle perioder.
- Tysk metode: Refusjonsgebyret er konstant. Dermed er det bare renter som kan variere. Disse synker og beregnes ved å multiplisere hovedbalansen med renten. Formelen som brukes er den som er vist nedenfor:
- Engelsk metode: Det er bare en tilbakebetaling på slutten av gjeldsperioden. I hver periode blir bare påløpte renter kansellert.
Eksempel på amortiseringsgebyr
La oss se på et eksempel for å beregne tilbakebetalingsgebyret. Anta at et lån på USD 15.000 gis med en rente på 3% per måned og i seks avdrag. Hvis betalingene skjer hver 30. dag, vil amortiseringstabellen være som følger:
- Fransk amortiseringsmetode
| Interesser | Avskrivningsgebyr | Dele | Balansere | |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 15.000,00 | |||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| Sum | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
- Tysk metode
| Interesser | Avskrivningsgebyr | Dele | Balansere | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.500,00 | 2.950,00 | 12.500,00 |
| 2 | 375,00 | 2.500,00 | 2.875,00 | 10.000,00 |
| 3 | 300,00 | 2.500,00 | 2.800,00 | 7.500,00 |
| 4 | 225,00 | 2.500,00 | 2.725,00 | 5.000,00 |
| 5 | 150,00 | 2.500,00 | 2.650,00 | 2.500,00 |
| 6 | 75,00 | 2.500,00 | 2.768,96 | - |
| Sum | 1.575,00 | 15.000,00 | 16.768,96 |
- Engelsk metode
| Interesser | Avskrivningsgebyr | Dele | Balansere | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 2 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 3 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 4 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 5 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 6 | 450,00 | 15.000,00 | 15.450,00 | - |
| Sum | 2.700,00 | 15.000,00 | 17.700,00 |
Effekten av avdraget
Det har en innvirkning på størrelsen på avdraget. Jo større det er i de tidlige periodene, vil renten betales. Vi kan se dette i eksemplene som er vist tidligere.
Avslutningsvis skal skyldneren betale tilbake så mye av hovedstolen som mulig i de første avdragene. På denne måten reduseres økonomiske utgif.webpter.
Tvert imot er det til fordel for långiveren til en viss grad at hans klient forsinker å returnere de bevilgede pengene.