Innskuddsformene til en bank er definert som de typer innskudd som kommersielle banker tilbyr sine kunder, det vil si sparere, for å gi dem avkastning på å tiltrekke seg dette ansvaret.
Det er viktig å nevne at innsamling fra banker er en viktig aktivitet for en banks overlevelse. Disse innskuddene plasseres blant mennesker gjennom banklån, og tar en rente høyere enn lønnsomheten som tilbys av innskuddene. Denne balansen mellom mottatt innskudd og bevilgede lån må balanseres, ellers ville banken være veldigleveraged og det vil være et alvorlig problem, fordi du kan spre risikoen til andre banker, er denne typen risiko kjent som systemisk risiko. I sin tur er innskudd av midler i en bank sikrere på grunn av mengden ressurser de bruker for å beskytte besparelser, selv i mange land er det et innskuddsgarantifond (FGD) som harsikkerhet staten, hvis forsikrede beløp er 100 000 i tilfelle av Europa.
På den annen side har internasjonale institusjoner i lang tid vært spesielt opptatt av kontroll og overvåking av finansielle risikoer, og nettopp alle retningslinjene for inneslutning har som hovedfokus forholdet mellom innskudd og lån gitt til offentlig.
DeBasel-avtaler følger denne handlingslinjen og er veldig viktige, siden til tross for at de ikke har juridisk status og ikke er obligatorisk, er de godkjent av guvernørene i Sentralbanker av de viktigste landene følger derfor alle bankene sine instruksjoner siden de tillater en bedre vurdering av risikoen som følge av deres aktivitet.
Typer innskudd som tilbys av en bank
Generelt tilbyr forretningsbanker følgende innskudd til publikum:
- Faste innskudd: De tilbyr en viss lønnsomhet innen en forutbestemt tidsramme.
- Depositum med naturalytelse: Det lønnes ikke med penger, men med en gave.
- Strukturerte innskudd: Innskudd hvis totale eller delvis lønnsomhet er knyttet til en referanseindeks som Euribor, Eonia. eller ennå Aksjeindeks Som den IBEX 35 eller S & P500.
Til gjengjeld er det innen strukturerte innskudd to andre kategorier:
- Kombinert innskudd:De er innskudd som investerer en del av kapitalen i en tradisjonell periode og den andre delen i et investeringsfond eller en referanseindeks.
- Valutainnskudd: De investerer pengene i en annen valuta enn euro. De vanligste er i dollar og sterling.
Det er viktig å nevne at strukturerte innskudd noen ganger har kapitalen fullstendig garantert og noen ganger ikke. Selv ved forfall kan de garantere kapitalen og en minimum lønnsomhet, som er lavere enn markedet.