Gjeldskonsolidering er foreningen av alle kredittene som et individ opprettholder, selv om de tilsvarer forskjellige enheter. Fremgangsmåten består i å skaffe en ny finansiering for å kansellere hvert enkelt av de ventende lånene med det.
Ved konsolidering av kredittene godtar personen en enkelt rate mindre enn summen av alle betalinger per måned. Dette kan skje som et resultat av en lavere rente eller utvidelse av finansieringsperioden.
For å si det på en annen måte, når banken tilbyr gjeldskonsolidering, foreslår den å kjøpe lånene som skyldneren eier hos andre institusjoner. Dermed vinner du en ny kunde og gir deg bedre kredittvilkår.
Fordeler med gjeldskonsolidering
Det er flere fordeler med gjeldskonsolidering. Først og fremst er det nyttig for kortsiktige likviditetsproblemer.
Anta for eksempel at en person uventet mister jobben og ikke lenger kan oppfylle alle sine økonomiske forpliktelser hver måned. Så, gjeldskonsolidering er et alternativ for å redusere utgif.webptene.
På samme måte gjør det mulig å opprettholde en større orden ved å forene lånene. I stedet for å ha flere avdrag med forskjellige forfallsdatoer, vil det nå være en enkelt utbetaling som kan planlegges strategisk.
Hvis jeg mottar lønnen den 15. hver måned, vil en ideell dato for å betale banken være for eksempel hver 16. På denne måten reduserer jeg risikoen for å gå tom for penger for å oppfylle forpliktelsene mine.
En ytterligere fordel med gjeldskonsolidering er at noen finansinstitusjoner tilbyr en avdragsfri periode. Det vil si at den enkelte kan samle kredittene sine i april og planlegge den første avbetalingen av det nye lånet til juli. Dermed vil brukeren i tre måneder ikke måtte foreta noen betaling til banken.
Ulemper ved gjeldskonsolidering
En mulig ulempe med gjeldskonsolidering er økningen i totale utgif.webpter. Dette vil avhenge av gjeldsperioden (som kan ha blitt utvidet) og renten som banken har satt for det nye lånet.
Derfor er det viktig å beregne de totale utbetalingene til slutten av finansieringsperioden.
I tillegg må vi ta i betraktning at det ikke vil hjelpe låntakeren å konsolidere gjelden hvis han får andre kreditter igjen. Dette ville bare føre til økonomiske problemer igjen.
Eksempel på gjeldskonsolidering
La oss se på et eksempel på gjeldskonsolidering. Anta at en person har et lån på USD 15 000 i bank A med tolv avdrag og en rente på 3% per måned.
Samtidig har han et lån i bank B på USD 20 000 i fjorten avdrag og med en rente på 3,5% per måned.
I begge tilfeller vil vi anta at alle avdrag er like, som i den franske metoden for finansiell amortisering. Dermed vil vi bruke følgende formel:
Så gebyret er US $ 1 506,93 med bank A og US $ 1 831,41 med bank B. Det vil si en total periodisk utbetaling på US $ 3,338,35.
Anta at du må betale 50% av begge lånene. Plutselig tilbyr bank C gjeldskonsolidering med ny finansiering for US $ 17.500. Dette beløpet vil bli brukt til å betale av ventende kreditter.
Hvis bank C setter en månedlig rente på 2,5% for det nye lånet og syv innbetalinger, alle like, vil gebyret være US $ 2 756,17.
Til slutt, selv om vi ikke vurderte det i forrige eksempel, bør det bemerkes at tidlig kansellering av et lån kan kreve betaling av en straff.
