Samtidig forsikring er en situasjon der to eller flere forsikringer dekker den samme risikoen. Dette, i tillegg, i samtidige perioder.
Derfor, i tilfelle et krav, vil ulike erstatninger bli anerkjent. Nevnte betalinger kan gi verdien til den beskyttede eiendelen et høyere tall, noe som kan gi en situasjon med overforsikring som urimelig beriker mottakeren.
Kjennetegn ved forsikringssamfunn
De viktigste kjennetegnene ved forsikringssammenslutningen er:
- Det kan også kalles flere forsikringer.
- Hvis den forsikrede ikke har informert assurandøren om forsikringens sammenfall, er ikke assurandøren forpliktet til å betale erstatning.
- I tilfelle et krav, vil forsikrede gjøre den respektive kommunikasjonen, og hvert forsikringsselskap vil bare betale forholdsmessig. Det vil si at forutsatt at dekningen til to forskjellige selskaper er inngått, må hver for eksempel betale 50% av de estimerte skadene. Dermed er det garantert at summen av betalingene ikke overstiger den forsikrede kapitalen, det vil si verdien av den beskyttede eiendelen.
- Ovennevnte gjelder generelt for alle typer policyer som beskytter mot skade. I livsforsikring kunne imidlertid ikke verdien av tapet estimeres. Derfor mottaker mottakeren hele beløpet av all kompensasjon.
- Det skal ikke forveksles med samforsikring, der dekning av en viss risiko fordeles gjennom en avtale. Dermed fastsettes det på forhånd hvilken prosentandel av forventet kompensasjon som tilsvarer hvert forsikringsselskap. Imidlertid er det ingen tidligere avtale i forbindelse med forsikring.
Eksempel på forsikringssamfunn
Anta at en familie kjøper tre forsikringer for hjemmet sitt. Den første, med selskapet BZY for en forsikret sum eller maksimal kompensasjonsgrense på 100.000 dollar.
På samme måte er det kontrahert en annen policy som kan betale opptil $ 150.000 i tilfelle et krav. I dette tilfellet er forsikringsselskapet AIC-selskapet.
Endelig ble det oppnådd en ny dekning for en forsikret sum på USD 135.000, og leverandøren er UC Securities.
For å finne ut hva hvert forsikringsselskap skal betale i tilfelle et krav, beregner vi først den totale verdien som boligen er beskyttet for.
100.000 + 150.000 + 135.000 = $ 385.000
Deretter estimerer vi prosentandelen av de estimerte skadene som hvert firma må dekke:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Securities: 135.000/385.000= 35,06%
Derfor, hvis det oppstår en naturkatastrofe som medfører skader på USD 100.000 i hjemmet, må hvert selskap betale følgende:
- BZY: 25,97% x 100 000 = 25 974,03 USD
- AIC: 38,96% x 100 000 = 38 961,04 USD
- UC Securities: 35,06% x 100 000 = USD 35 064,94