Betalingsevnen er en indikator som prøver å måle sannsynligheten for at et individ eller en enhet må misligholde sine økonomiske forpliktelser overfor en kreditor.
Betalingsevne er den eksisterende sannsynligheten for at et selskap eller en person kan misligholde betalingen av gjeld hos en eller flere kreditorer. Denne størrelsen brukes som en indikator som prøver å måle selskapets solvens mot gjeld, slik at det kan ta avgjørelser i gjeldsforhold til de ulike kreditorene.
Det er en mye brukt indikator, vanligvis i banksektoren. Evnen til å måle kredittvurderingen til en person fører til at den brukes gjentatte ganger til evaluering ved godkjenning eller nektelse av studiepoeng.
Selv om bruken er nært knyttet til bank, kan denne størrelsen også brukes individuelt. Denne indikatoren er også veldig nyttig for beslutningstaking i vår innenlandske økonomi.
Hva er muligheten til å betale for?
Betalingsevnen er en ganske omfattende indikator. Vi snakker om en indikator som måler solvens til en person eller et selskap for å møte mulig gjeld. Når man ønsker å be om et banklån, samt en kredittlinje, er denne størrelsen en av de mange statistikkene som brukes til beslutningstaking i godkjenningen av de nevnte finansielle produktene.
Også i personlig økonomi. På samme måte, når vi søker om et mikrokreditt, et pantelån, samt et kredittkort, er betalingsevnen også en pålitelig indikator. Betalingsevnen har blitt en svært gjenganger for kontrollen av personlig økonomi. Med denne indikatoren, raskt og presist, kan vi vite kapasiteten til økonomien vår til å støtte en viss gjeld.
I næringslivet er betalingsevnen en indikator som er mye brukt. Sammen med andre er betalingsevnen en av de mange indikatorene som brukes i det daglige i et selskap. Dette viser oss kapasiteten vi har til å håndtere betaling av kreditorer, vedtakelse av investeringer, samt beslutningstaking i finansavdelingen. Også forholdet til leverandører, der det brukes til å ta beslutninger fortløpende.
Betalingsevnen, i scenarier der det som måles er betalingsevnen til et land eller et territorium, er relatert til andre indikatorer. For å måle den relative solvens i et land før betaling av forpliktelsene, i økonomi, vedtar betalingskapasiteten navnet på risikopremie. Selv om det ikke er det samme, er risikopremien en generalisert indikator for statsgjeld som måler den eksisterende risikoen for at ett land sammenlignet med et annet ikke oppfyller sine forpliktelser overfor kreditorene. Dermed har sannsynligvis et land som har en lavere risikopremie større betalingsevne.
Jo større betalingsevne, lånekostnader har ofte en tendens til å være lavere. Mens jo lavere betalingsevne, risikoen for mislighold øker, og gjeldskostnader eller gjeld har en tendens til å være høyere.
Hvordan beregnes betalingsevnen?
Analysen av betalingskapasiteten er en nødvendig analyse, så lenge vi ønsker å gå til en finansinstitusjon for å be om en gjeld, samt om vi vil kontrollere vår personlige økonomi. Å kjenne betalingskapasiteten vår har ikke bare fordeler for beslutningstaking, men det lar oss også kjenne til gjeldskapasiteten som økonomien vår har på en enkel og presis måte.
Selv om det ikke er generell enighet i analysen for å måle betalingskapasiteten til en person eller person, tar finansinstitusjoner vanligvis en rekke vanlige variabler i betraktning. Disse variablene vil tillate oss å vite, via en enkel formel, betalingskapasiteten til selskapet eller individet.
Hvis vi vil vite betalingskapasiteten, må vi vite følgende informasjon for dette:
- Inntekt
- Utgif.webpter
- Tilgjengelig
- Tilfeldige utgif.webpter
- Eventuelle utgif.webpter
(*) Husk at inntekten må beregnes når vi har trukket skatt.
Først lager vi et inntektsforhold, der vi inkluderer alle inntektskilder. Hvis vi har variabel inntekt, må vi beregne gjennomsnittet av denne inntekten, slik at vi kan trekke ut en mer konstant variabel:
- Lønn / måned: $ 2000
- Lav kommersiell leie / måned: $ 800
- Ekstra tjenester som frilanser / måned: $ 200
For det andre lager vi en liste over alle utgif.webptene våre på samme måte. Her fører vi faste og variable utgif.webpter. Hvis vi har en utgif.webpt som ikke gis på månedlig basis, kan vi foreta en prosess, slik at vi har en månedlig avgif.webpt for den nyttige sammenligningen av variabler:
- Lån: $ 250
- Transport: $ 50
- Fritid: $ 200
- Mat: $ 200
- Utgif.webpter til strøm og vann, internett osv.: $ 100
For det tredje, når vi har den totale inntekten, så vel som de totale utgif.webptene, vil vi fortsette å beregne de tilgjengelige. Formelen for å beregne tilgjengelig er ganske enkel, siden det er nok til å trekke inntekter og utgif.webpter. Den resulterende forskjellen anses å være tilgjengelig:
- Total inntekt: $ 3000
- Totale utgif.webpter: $ 800
- Tilgjengelig: $ 2200
For det fjerde, siden vi vanligvis ikke har et så konstant liv, kan det i dag til dag virke uforutsette hendelser eller utgif.webpter som, fordi de er eventuelle, kan vi ikke tallfeste så lett. For å gjøre dette skal vi gå videre til metoden for å beregne både endelige og uforutsette utgif.webpter. Det er nok å legge til en serie med prosentandeler til den tilgjengelige verdien, som skyldes subtraksjonen mellom den totale inntekten og de totale utgif.webptene.
For uforutsette utgif.webpter vil vi bruke 20% av den tilgjengelige verdien. For eventuelle utgif.webpter vil vi bruke 10% på tilgjengelig verdi, men etter uforutsette hendelser. La oss se neste:
- Uforutsette utgif.webpter: Tilgjengelig verdi * 0,20 = X
- Tilgjengelig etter beredskap: Tilgjengelig verdi - X = Y
Fortsatt til beregningen får vi følgende:
- Uforutsette utgif.webpter: $ 2200 * 0,20 = $ 440
- Tilgjengelig etter beredskap: $ 2200 - $ 440 = $ 1,760
Nå fortsetter vi med å beregne tilgjengelig beløp etter eventuelle utgif.webpter:
- Eventuelle utgif.webpter: Tilgjengelig etter beredskap * 0,10 = X
- Tilgjengelig etter beredskap: Tilgjengelig etter beredskap - X = Y
Nå fortsetter vi til beregningen og får følgende:
- Eventuelle utgif.webpter: $ 1,760 * 0,10 = $ 176
- Tilgjengelig etter eventualiteter: $ 1,760 - $ 176 = $ 1,584
På denne måten ville alt allerede være beregnet, og vi trenger bare å vite betalingskapasiteten vår. For å gjøre dette, skal vi beregne det, slik at vi kan plassere det innenfor et område, i relative termer. På denne måten, hvis vi vil vite betalingskapasiteten, i prosent, utfører vi følgende formel:
- Betalingsevne: Tilgjengelig etter eventual / Total inntekt = X
Hvis vi fortsetter til beregningen, får vi følgende:
- Evne til å betale: $ 1,584 / $ 3000 = 0,528
- Betalingskapasitet (%): 52%
På denne måten har vi oppnådd at betalingskapasiteten i antagelsen er veldig høy.
Parametrene som målingen vurderes blant er:
- Under 10%: lav kapasitet.
- Mellom 10% og 30%: middels kapasitet.
- Større enn 30%: høy kapasitet.
Gitt at kapasiteten i eksemplet er 52%, finner vi at betalingsevnen i dette tilfellet ville være høy, slik at du - generelt sett - ikke skal ha problemer når det gjelder å oppfylle økonomiske forpliktelser.