Mikrofinansiering er settet med finansielle tjenester rettet mot befolkningsgrupper preget av å gå gjennom ugunstige situasjoner fra et økonomisk synspunkt. Dette inkluderer enkeltinntekter, små bedrifter, selvstendig næringsdrivende og til og med de som er i fare for fattigdom.
Hovedformålet med opprettelsen og utviklingen av mikrofinansieringstjenester svarer på behovet for at finans- og bankenheter skal tilby sine tjenester til disse befolkningssegmentene under de mest økonomisk ugunstige omstendighetene og derfor har flere vanskeligheter med å få tilgang til dem. Det tilbyr et levedyktig alternativ for de med lavinntekt eller små selskaper som ikke kan få kreditt, sparekontoer eller forsikring i konvensjonelle finansinstitusjoner (banker), fordi de ikke dekker de nødvendige kravene. For eksempel å ikke ha påtegning eller sikkerhet.
Mikrofinansiering kjennetegnes generelt ved å fokusere på billige produkter som passer perfekt til hver enkelt kundes behov. Av denne grunn er det vanlig at långivere gjennomfører tidligere evalueringer eller mulighetsstudier når de gjennomfører en av disse handlingene for å oppmuntre til økonomisk forbedring.
I denne forstand er utviklingen av mikrofinansieringsprodukter konstant, på grunn av de hyppige endringene som samfunnet opplever og dets tilpasning til endringer i det økonomiske miljøet.
Det er selskaper eller enheter som er spesielt rettet mot å jobbe med denne typen verktøy. På den annen side har store forretningsbanker også i økende grad avdelinger og stiftelser dedikert til dette feltet.
Vanlige tjenester innen mikrofinansiering
Et typisk instrument på dette økonomiske området er mikrokreditt. Imidlertid er det et bredt utvalg av finansielle produkter og tjenester som utgjør mikrofinansieringspakken. Tjenestene som mikrofinansieringsinstitusjoner generelt tilbyr, er:
- Minikreditter eller mikrokreditter.
- Sparekonto.
- Debetkonto for å kunne foreta pengeoverføringer.
- Forsikring eller mikroforsikring for å dekke en rekke behov, for eksempel død, sykdom eller tap av eiendom.
- Tjenester rettet mot sparing eller investering (spesielt for forretningsentreprenørskap).
Sosial betydning av mikrofinansiering
Dette økonomiske konseptet er ofte knyttet til andre områder som bærekraftig økonomi og sosial politikk i land rundt om i verden, spesielt etter den økonomiske og finansielle krisen som rammet verden i 2008.
Denne typen praksis har fått spesiell betydning de siste årene, spesielt i mindre utviklede områder og med klare behov når det gjelder infrastruktur eller levestandard.
Ifølge Stuart Rutherford henvender folk med lav inntekt seg til mikrofinansiering og tjenestene de tilbyr for å dekke følgende behov:
- Grunnleggende behov: Utdannelse, bygging av hjemmet ditt osv.
- Personlige kriser: Sykdom, arbeidsledighet, tyveri eller skade fra en naturkatastrofe.
- Investering: Utvid din bedrift eller virksomhet, fornyelse av arbeidsteamet, etc.
Fordeler og ulemper
Fordelene med mikrofinansiering er:
- Enkel tilgang til finansielle instrumenter, for eksempel tjenestene som allerede er nevnt.
- En tilgjengelig mulighet for de som søker å investere i prosjektene sine for å kunne utvikle seg fullt ut.
- Når det ytes lån, ber ikke mikrofinansieringsinstitusjoner om sikkerhet eller garantier til gjengjeld.
- Åpningsprosessene er enkle og lette å forstå.
I mellomtiden er følgende ulemper:
- Mikrokredittrentene er mye høyere.
- Det opprinnelige beløpet man kan be om som et lån er veldig lite og begrenset.
- Mikrofinansiering er ikke for alle. Hvis en person ikke greier å betale de avtalt rentene, vil kredittvurderingen deres bli påvirket, og nekte dem permanent muligheten for kreditt i fremtiden.