Bankkonsortiet, eller banksyndikatet, er en gruppe finansielle enheter som midlertidig kommer sammen for å gjennomføre en operasjon som de på grunn av deres egenskaper ikke kunne foreta hver for seg.
De vanligste operasjonene der et bankkonsortium foregår, er de med høye mengder eller høy risiko. I konsortiet forblir de finansielle enhetene uavhengige av hverandre: de kommer bare sammen for en bestemt operasjon som de ikke kunne foreta hver for seg. Denne unionen materialiseres gjennom syndikasjonsavtalen, som vi vil snakke om gjennom hele teksten.
Operasjoner der et bankkonsortium forekommer
Selv om bankkonsortiet kan utføres med en hvilken som helst operasjon, oppstår i praksis følgende to:
- Syndikerte lån: Disse kredittene eller lånene har samme egenskaper som de som er utstedt av enhver finansinstitusjon, men med den største forskjellen at de i dette tilfellet er utstedt av bankkonsortiet eller syndikatet, det vil si av flere enheter. De er vanligvis middels eller langsiktige kreditter eller lån, av et veldig høyt beløp og med relativt høy risiko for insolvens hos skyldneren.
- Utstedelse av verdipapirer (aksjer, obligasjoner osv.): I dette tilfellet påvirker konsortiet vanligvis verdipapirutstedelser fra store selskaper eller de med relativt høy risiko for insolvens. De forekommer vanligvis i internasjonale markeder, selv om de også kan utføres i nasjonale markeder.
Medlemmer som utgjør bankkonsortiet
Konsortiet kan bestå av tre typer medlemmer:
- Direktørbank: De er bankene som er ansvarlige for konsortiet. De har ansvaret for å forhandle og sette vilkårene med mottakeren. I tillegg har de også ansvaret for å finne de andre finansielle enhetene som inngår i konsortiet. Det kan være en blybank eller flere.
- Agentbanker: Dette velges av alle deltagende banker i konsortiet og har ansvaret for administrasjonen av unionen. Funksjonene inkluderer for eksempel innkreving av renter på lån eller kreditter eller gjennomføring av utstedelse av verdipapirer.
- Gjenværende banker som deltar: De er de andre finansielle enhetene som deltar i konsortiet.
Normalt er hovedbanken den som påtar seg mest beløp eller mest risiko i operasjonen. Når alle enheter deltar i samme mengde midler, er alle vanligvis ledende banker på samme nivå, og konsortiet kalles klubbavtale.
Bankene som utgjør fagforeningen signerer syndikeringspakten, som er som en kontrakt der konsortiets regler er beskrevet. Syndikasjonsavtalen inkluderer vanligvis måten å løse mulige tvister som kan oppstå mellom medlemmer eller mulige sanksjoner i tilfelle manglende overholdelse fra noen enhet.