Overforsikring er en funksjon i visse policyer. Det oppstår når den maksimale kompensasjonsgrensen (forsikret kapital) overstiger den forsikrede interessen.
Ved overforsikring vil den beskyttede personen eller enheten motta det det koster å reparere eller erstatte den skadede eiendommen og ikke mer.
Anta for eksempel at du dekker et hus mot ild for 45 000 dollar. Kostnaden for gjenoppbyggingen er imidlertid faktisk US $ 30.000. Dette vil da være det maksimale beløpet som kan betales for kompensasjon.
Det skal huskes at forsikringsrenten vanligvis beregnes etter at risikoen realiseres. Til dette brukes en ekspertuttalelse som kvantifiserer registrerte skader.
Et annet tilfelle er livsforsikring der den forsikrede rente er etablert før kontrakten er signert. Av den grunn samsvarer den alltid med den forsikrede kapitalen.
Konsekvenser av overforsikring
En av hovedkonsekvensene av overforsikring er at den forsikrede betaler en høyere premie enn den tilsvarende. Dette, i henhold til den estimerte verdien av den beskyttede eiendommen.
Videre er overforsikring ulovlig, i det minste i Spania. Nevnte vurdering er basert på det faktum at en policy er reparasjonen og ikke berikelsen av entreprenøren.
Et annet viktig poeng er at hvis det er overforsikring, kan en av partene kreve reduksjon av den forsikrede kapitalen. Dermed returnerer forsikringsselskapet det overskytende premien som mottas.
Forsikrede har med andre ord rett til å tilbakebetale en del av det han har betalt, så lenge han har handlet i god tro. Imidlertid, hvis en intensjon fra entreprenøren om å berike seg bevises, vil policyen bli erklært ugyldig, og reparasjon vil bli nektet.
Overforsikring når det er to eller flere forsikringer
Overforsikring oppstår også når to eller flere forsikringer tas for samme risiko. Hvis dette skjer, må de respektive forsikringsselskapene varsles og vil betale proporsjonalt med premien. Summen av erstatningen kan ikke overstige verdien av skaden.
Imidlertid, til tross for at han vet informasjonsplikten, utfører ikke entreprenøren den tilsvarende kommunikasjonen, vil ingen av selskapene som gir dekningen måtte betale en reparasjon.
På grunn av det ovennevnte er det viktig for personen eller enheten å verifisere at de ikke beskytter en enkelt eiendel med annen forsikring. Ellers betaler du ikke bare mer for det samme, men det kan hende du ikke krever noen policyer.
Eksempel på overforsikring med mer enn én forsikring
La oss se på et eksempel på overforsikring med mer enn én policy. Anta at den forsikrede kapitalen er 10 000 dollar i selskap A og 15 000 dollar i selskap B. Begge selskapene ble inngått samtidig for å dekke det samme objektet hvis verdi er 10 000 dollar.
Hvis det oppstår et tap som medfører skade på US $ 8.000 på den beskyttede eiendommen, vil selskap A måtte betale US $ 3200 og selskap B, US $ 4800.