Risikoinformasjonssenter for Bank of Spain (CIRBE)

Central Bank of Risk Information of the Bank of Spain (CIRBE) er en offentlig tjeneste som tilhører Bank of Spain som tjener til å informere og kontrollere risikoen som kan bli erklært av en fysisk eller juridisk person i kraft av deres aktivitet og økonomiske styring. .

Disse risikoene kan være relatert til mislighold av lån, kreditter eller garantier. Den fysiske eller juridiske personen som blir med på denne listen, vil være en del av filene til CIR (Risk Information Center) og vil i mange tilfeller ha begrenset tilgang til kreditter, skattefordeler, kort, siden selskaper De vil få tilgang til disse postene i rekkefølge å utføre due diligence på personens situasjon. Hvis en person eller et selskap er inkludert i dette registeret, har det en veldig negativ konnotasjon siden det kan sammenlignes med en "liste over misligholdere".

Rettighetene til tilgang, retting eller kansellering av dataene i disse filene kan utføres på forespørsel fra interesserte parter, kommunisere med CIR elektronisk, personlig eller via post, og oppfyller en rekke krav.

Drift av CIRBE

Finansielle enheter er forpliktet til å erklære CIRBE sine kredittrisiko og sine innehavere månedlig. Minimumsdeklarasjonsbeløpet er vanligvis 6000 euro. Risikoen som er erklært er av to typer:

• Direkte risiko: Risiko hovedsakelig fra finansielle leieavtaler, lån, kreditter eller rentepapirer fra foretaket, garantier.
• Indirekte risiko: Opprinnet som en konsekvens av de menneskene som garanterer og støtter andre kunder.

Det er viktig å nevne at disse dataene oppdateres daglig.

Funksjonene til CIRBE

CIRBE har en rekke klart definerte funksjoner:

• Informer om risikoen og den økonomiske situasjonen til en fysisk eller juridisk person. Dette er viktig i tilfeller av lån, for eksempel der den økonomiske situasjonen til den interesserte blir tatt i betraktning ved å gjennomføre en mulighetsstudie og en scoring av selskapet som gir lånet til den interesserte.
• Legge til rette for større åpenhet og tilgjengelighet til risikoen til økonomiske aktører.
• Unngå svindel av alle slag, skatt og økonomisk.
• Forbedre effektiviteten i risikooppdagelse av finansinstitusjoner.

Det er kritikk av reglene gjennom hvilke agenter er innlemmet i dette registeret. Siden gjeldsbeløpet i noen tilfeller er veldig lite, og misligholdstidspunktet også, noen ganger forårsaket av informasjonsfeil i betalinger.