En finansiell rådgiver er den personen som etablerer et forhold til klienten, både i investeringsbeslutninger og i de som er knyttet til driften.
Forholdet mellom klient og rådgiver er grunnlaget for god økonomisk rådgivning der klienten er den som har siste ord. I denne typen råd bruker finansinstitusjoner såkalte global management-produkter som fond av fond (ETF) eller profilerte fond, der rådgiverens rolle er å bestemme klientens risikoprofil, det vil si å lage en god kundeprofilering .
Det er nøkkelen til å være en god finansiell rådgiver å ha et solid økonomisk grunnlag, som vil tillate, etter å ha skaffet seg en stor mengde informasjon gjennom flere kanaler, å overføre den til klienten med presisjon, hastighet og på en klar og enkel måte.
Med en slik mengde informasjon må rådgiveren være i stand til å forutse konkurransen og informasjonen som klienten har, og anbefale de produktene som passer best for kunden og tilby tilstrekkelig finansiell-økonomisk lønnsomhet.
Krav til å være en god finansiell rådgiver
Finansrådgivere må ha veldig spesifikke egenskaper når det gjelder opplæring. Opplæringen som kreves for å være en ekspert finansiell rådgiver er delt inn i tre hovedkategorier:
- Finansiell: Det solide økonomiske grunnlaget som kreves for å gi råd til kunder, har å gjøre med finansmatematikk, statistikk og variabler som kan påvirke oppførselen til eiendeler (i de generelle finansmarkedene), for eksempel trend eller makroøkonomiske indikatorer. De må også forstå hovedmarkedene for aksjer, obligasjoner, derivater og valutaer.
- Regnskap: Rådgiveren må kjenne gjeldende skatteramme, samt skatten som må betales i det landet eller i andre land hvis han er en internasjonal klient. Derfor må du kjenne personlig inntektsskatt, arveavgif.webpt, selskapsskatt osv. Med alt dette må rådgiveren være i stand til å gjennomføre skatteplanlegging under hensyntagen til en rekke klientvariabler.
- Lovlig: Selv om enhetene i mange tilfeller har spesifikke avdelinger som gir støtte til rådgiverne, kommer det ikke unna at de har tilstrekkelig opplæring i denne forbindelse fordi det er han som formidler mellom juridisk rådgivning og klienten. Du må for eksempel vite spørsmål knyttet til SICAVS eller konstitusjonen av egenkapitalstrukturer.
Det er profesjonelle akkrediteringer på europeisk nivå der de forbereder deg til å være en god finansiell rådgiver, for eksempel EFPA (European Financial Planning Association) -programmet, der de forbereder deg for EFA (European Financial Advisor) og EFP (European Financial Planner) akkreditering.
