Elektroniske penger er en verdi eller betalingsmiddel som lagres i et elektronisk medium. Dermed er det gjennom dette systemet mulig å utføre transaksjoner uten nødvendigvis å involvere en bank eller annen finansiell enhet.
Elektroniske penger, i sitt bredeste konsept, inkluderer ethvert betalingssystem som involverer et digitalt medium. På denne måten inkluderer det blant annet forhåndsbetalte kort, kredittkort eller elektroniske lommebøker. Alle disse midlene bruker programvare, i noen tilfeller maskinvare, og en internettforbindelse for å utføre transaksjoner. Nesten alle av dem er mye brukt og kjent for de fleste mennesker.
Et mer begrenset begrep med elektroniske penger refererer til penger uttrykt i biter (minimumsenhet for informasjon i databehandling). Dermed er det et betalingsmiddel som ikke har en fysisk enhet, og dets transaksjoner utføres gjennom utveksling av biter uten bruk av regninger, mynter eller andre konvensjonelle midler. Denne typen penger har også blitt referert til som "E-penger", "digital-kontanter" eller "nett-valuta".
Hvordan elektroniske penger fungerer
Elektroniske penger, i sin bredeste og mest kjente betydning, fungerer som et virtuelt betalingsmiddel, men de uttrykkes og støttes i vanlige monetære enheter (euro, dollar osv.). I tillegg kan de forvandles til penger.
For eksempel, hvis vi har et forhåndsbetalt kort på 1000 euro, vet vi at vi tidligere har satt inn beløpet, og vi kan bruke det i transaksjoner til vi dekker det beløpet. Likeledes, hvis de gir oss et kort med en kvote på 3000 euro, må vi da betale det beløpet, pluss renten de belaster oss, alt uttrykt i euro.
Når det gjelder strenge elektroniske penger, uttrykkes verdien og lagres i biter. Når en utsteder leverer virtuelle penger til en person, vil den levere en elektronisk fil med et sett med krypterte biter. Disse bitene er ikke annet enn elektronisk informasjon som er lagret på et mikrochip som kan festes til et digitalt kort.
Med (strenge) elektroniske penger kan transaksjoner gjøres via internett, mobiltelefon eller interaktiv TV umiddelbart og konfidensielt. Transaksjonen er fra en brikke til en annen og krever ikke formidling av en bank eller å ha en bankkonto.
Verdien av elektroniske penger utstedt av en agent vil avhenge av troverdigheten og aksept de finner blant sine virtuelle brukere. Noen utstedere har bestemt seg for å ta tilbake sine elektroniske penger i gull (for eksempel e-gull) som en måte å gi brukerne større tillit.
Fordeler med elektroniske penger
Elektroniske penger har viktige fordeler i forhold til fiat-penger:
- Unngå kostnadene og risikoen forbundet med transport og / eller lagring av store mengder penger.
- Det er mulig å programmere brikken med elektroniske penger, slik at den bare kan brukes til et bestemt mål, og dermed eliminere risikoen for avledning, tyveri eller tap. Dermed er det for eksempel mulig å programmere at elektroniske penger bare kan brukes i en bestemt butikk. På denne måten, hvis vi sender noen til å kjøpe materialer, vil de ikke kunne bruke en del av pengene på annen bruk.
- I noen tilfeller er det mulig å gjøre transaksjoner i fullstendig konfidensialitet og anonymitet.
- Gir større frihet til agenter til å utveksle.
Ulemper med elektroniske penger
Det er også betydelige ulemper og risikoer ved bruk av elektroniske penger. Vi beskriver noen av dem nedenfor:
- Det er vanskeligere for sentralbankene å beregne pengemengden og derfor gjennomføre pengepolitikken.
- Med tanke på manglende kontroll kan elektroniske pengetransaksjoner unndra seg skatt med påfølgende fall i statlige inntekter.
- Transaksjoner i et digitalt miljø gjør det vanskelig å fastslå hvilken som er kompetent myndighet for kontroll og sanksjon av ulovlige aktiviteter.
- Nye former for elektronisk kriminalitet vil dukke opp som kan være mer komplekse.
- Hvitvask, svindel og ulovlig finansieringsaktivitet er mer sannsynlig å bli ubemerket.
- Datafeil eller angrep kan ha alvorlige konsekvenser.
Fremtiden for elektroniske penger
For tiden er bruken av (strenge) elektroniske penger begrenset, men det forventes å vokse over tid. For å utnytte fordelene, må vi allerede utforme mekanismer som gjør det mulig å redusere risikoen og skader.
Akkurat som vi tidligere anså det utenkelig at penger ikke hadde gullbakgrunn, må vi i dag tilpasse oss ideen om at det er mulig at penger permanent forlater sin fysiske form for å bli et digitalt betalingsmiddel.
