Hawala-systemet, eller metoden, er en alternativ pengeoverføringsmodalitet, der det er et lavere nivå av registrering eller overvåking. Den brukes hovedsakelig av innvandrerbrukere og krever formidling.
Hawala er utbredt globalt innen modeller for pengeoverføring, betraktet som alternativer.
Bruken inkluderer både lokale pengeoverføringer og de som gjøres på lengre avstand mellom forskjellige land.
Det er faktisk andre navn å referere til denne modellen, avhengig av hvilket geografisk område den opererer i. I denne forstand, som eksempler på det Chop-systemet i Kina eller Padala på Filippinene.
De viktigste brukerne av hawala er mennesker som generelt har utvandret til Vesten (spesielt USA og Vest-Europa) og som sender penger til deres opprinnelsesområder, som ligger mellom Midtøsten, Asia eller Nord-Afrika.
Opprinnelsen til hawala-systemet
Selv om navnet hawala er identifisert med arabiske røtter, ligger dets opprettelse eller utvidelse i Sør-Asia, spesielt i India.
Fremveksten av forskjellige kommersielle utvekslingsruter i Midt-Østen, spesielt, og den tradisjonelle måten å foreta innbetalinger mellom deltakerne på, betraktes som grunnsteinen i denne utvekslingsmodaliteten.
På den annen side svarer utvidelsen også på dekningen av mindre befolkede eller industrialiserte områder, der befolkningen historisk ikke har hatt tilgang til vanlige bankalternativer.
Hvordan hawala fungerer
Den grunnleggende driftsplanen til hawala forutsetter inngripen fra mellommenn. Det er vanlig at de deler opprinnelsesnasjonaliteten med brukerne, og skaper samfunn etablert i forskjellige territorier.
Slik sett er det internasjonale nettverk som opererer etter denne modaliteten og koblet forskjellige land på en smidig og mindre byråkratisk måte.
Hvis en person ønsker å sende et beløp fra land A til en annen person fra land B, må de kontakte en hawaladar eller serviceleder i A, som i sin tur vil kontakte en profesjonell motpart i B og oppgi data om operasjonen (beløp av forsendelse, opprinnelsesvaluta og en identifikasjonskode).
Gjennom en identifikasjon med referansekode vil mottakerindividet kunne motta beløpet. Med andre ord er det bare gjort mellom penger mellom kunde og leverandør i A og leverandør og mottaker i B.
Hawala egenskaper
Hawala-metoden skiller seg ut for en rekke elementer som skiller den fra andre overføringssystemer, blant hvilke følgende skiller seg ut:
- Enkel natur: Overføring av midler krever ikke fysisk eller materiell overføring mellom A og B. Derfor har den ikke en byråkratisk vekt, og uttømmende registrering, noe som bremser tjenesten. Det er ingen dokumentasjonsmessig begrunnelse for operasjonene.
- Smidighet: Hawala involverer bevegelser på veldig kort tid, da det ikke er noen fysisk eller elektronisk transport eller forsendelse av midler.
- ID: Dette systemet muliggjør anonym overføring av penger, siden det ikke krever identifikasjon av deltakerne.
- Bytte karakter: I prosessen skjer det ofte valutaveksling. Forsendelsen i A er laget i en annen valuta enn den mottatt av mottakeren i B.
- Leverandørmargin: Hawaladares trekker en fortjenestemargin for levering av tjenesten. Disse provisjonene er vanligvis ikke høye og støttes ofte av mulige fordeler som følge av valutaveksling.
- Null beskatning: Disse pengeoverføringene er ikke avgif.webptsbelagte av noe slag, noe som er et annet insentiv for brukerne.
- Ingen offisiell rekord: Beløpene som flyttes gjennom dette systemet blir ikke registrert og målt i de offisielle økonomiske indikatorene, noe som gjør kontrollen enda vanskeligere eller kunnskapen om deres reelle størrelse i de forskjellige økonomiene det brukes.
Alle disse egenskapene gjør denne mekanismen vanskelig å oppdage av myndigheter og økonomiske vakthunder.
Kritikk av hawala-systemet
En av de mest relevante aspektene ved dette systemet er at det er basert på brukernes tillit, da det ikke er noen offisiell og detaljert overvåking av bevegelser.
Dette punktet blir ofte plassert som et element av kritikk, siden det antas å være en defekt når det gjelder sikkerhet eller overvåking. Det er med andre ord en mer risikofylt modell enn dagens alternativer.
Av denne grunn betraktes hawala som et verktøy for skadelig oppførsel fra et sosio-politisk og økonomisk synspunkt, siden det noen ganger er en finansieringskanal for kriminelle organisasjoner som svindel, hvitvasking og til og med terrorfinansiering.
Når det er sagt, er ikke bruk av hawala lovlig i land som USA eller Storbritannia. I mange land har den imidlertid lovlig støtte og brukes ofte.