Digitaliseringen av ting og forbindelsen mellom enheter gjør det mulig å håndtere daglige oppgaver på en mye raskere, mer effektiv måte og hvor som helst. Denne utvidelsen endrer det globale finansielle systemet fullstendig. Latin-Amerika og Karibia (LAC) er en av regionene der det har tatt lengst tid å ankomme, men som nå opplever sterk vekst.
Det er ikke noe nytt at den teknologiske endringen vi opplever i våre dager er en fullstendig revolusjon. I LAC-området er det mer enn 344 millioner mennesker med en internettforbindelse, som representerer 55% av befolkningen. Etter hvert som infrastrukturen og hastigheten på Internett forbedres, vil disse tallene fortsette å øke, noe som gjør LAC til den andre regionen med de mest tilkoblede brukerne i verden etter Øst-Asia.
Denne historiske endringen sprer seg over alle sektorer og regioner. Et av områdene hvor det blir lagt merke til mest er i det finansielle systemet, vi kan se det med økningen i bankportaler og selskaper dedikert til digitale betalinger, lån på nett og kollektiv finansiering, nettmeglere, overføringer og elektronisk handel.
Finansiell teknologi (fintech) selskaper utvikler innovative applikasjoner for finanssektoren, noe som har sterk innvirkning på tradisjonell bankvirksomhet. Fintech-selskaper finner, takket være digitalisering og Big Data, nye måter å tilby økonomiske løsninger som å skaffe kapital, betale eller tilby lån online.
Siden det er en ganske fersk bransje, er det ikke mye data om markedsdeltakere i LAC. Imidlertid indikerer brukerinteraksjoner at Brasil og Mexico har den største fintech-tilstedeværelsen, etterfulgt av Argentina, Chile og Colombia. Alle regioner med befolkning på mer enn 40 millioner innbyggere unntatt Chile.
I Europa og USA er det allerede veletablerte fintech-selskaper som har begynt sin internasjonale ekspansjon. Blant de mest kjente skiller betalingsselskapene PayPal, Skrill eller Stripe seg ut. Noen andre fokuserte på samarbeidsfinansiering som Lending Club og SoFi og andre rettet mot å styre personlig økonomi, som CreditKarma og NerdWallet. Forleden snakket vi om det spanske selskapet Fintonic, et av de mange spanske fintech-selskapene som tar spranget til Latin-Amerika.
Selv om markedsstørrelse og teknologipenetrasjon virker mer attraktive i mer befolkede regioner, blir muligheter i mindre markeder som sentralamerikanske land ofte oversett.
Av denne grunn fokuserer mange utenlandske selskaper, spesielt spanske fintechs, på latinamerikanske regioner hvor det er færre selskaper av denne typen og der tradisjonelle banker ikke er villige til å ta risiko. “Tradisjonelle banker føler seg ikke komfortable med å tilby vårt stjerneprodukt, som er forbrukerkreditt. De foretrekker pantelån, eller de forteller deg at det beste er å lete etter et kredittkort, "sa Aitor Chinchetru, administrerende direktør i Wanna, et av de 26 spanske fintech-selskapene som spesialiserer seg på lån og kreditter.
Under disse omstendighetene tas risikoen av lokale selskaper. I Panama, et land med en blomstrende økonomi, med et bruttonasjonalprodukt per innbygger av det høyeste i regionen, en befolkning på 4 millioner innbyggere og med mer enn 50 banker, ser vi fremdeles et underbetjent marked når det gjelder finansielle forbruksprodukter .
“Nesten 400 000 panamanere, som representerer 1/6 av arbeidsstyrken, kan ikke eller ønsker å ta banklån. Imidlertid, hvis de har behov for penger for å ivareta en likviditetskrise, for eksempel å reparere bilen eller en medisinsk nødsituasjon og være i stand til å betale tilbake lånet raskt og praktisk ”- Indikerer Raymond Katz, administrerende direktør i Adelantos, et panamansk Fintech-selskap spesialisert i mikrokreditter.
Spesielt en av særegenheter i markedet i Mellom-Amerika og Panama er inntrenging av mobiltelefoni og internett, med 1,2 smarttelefoner for hver panamaner. Adelantos har holdt tritt med teknologien og har fokusert på å gi lån ved hjelp av mobil teknologi. Applikasjonen kombinerer kunstig intelligens med mer enn 150 referanser for å analysere kreditten til hver klient. Hvis søknaden blir godkjent, overføres pengene til kundens bankkonto på under 30 minutter.
Det ser ut til at karibiske fintech-selskaper som Adelantos kommer til å sette en trend med hensyn til mikrokreditter i Karibia-regionen. Men hvis de blir internasjonale ledere og slår anerkjente selskaper i det nordamerikanske eller europeiske markedet, vil bare tiden vise.