Personlig bankvirksomhet - Hva det er, definisjon og konsept
Personalbank fokuserer sin aktivitet på å tilby finansielle tjenester til kunder med middels høye inntekter, med sikte på å forvalte deres langsiktige eiendeler.
Det er et segment av bank som spesialiserer seg på å betjene kunder med høy nettoverdi. Imidlertid uten å nå nivåene av privat bankvirksomhet (der eiendelene er enda høyere).
Privatbank tilbyr med andre ord personlig service til kundene. For dette er det en figur av en personlig leder, bruk av personlige kommunikasjonskanaler (personlig telefon, meldingsvarslingstjeneste til mobiltelefon, spesifikk nettside på Internett osv.) Og integrerte kontoutskrifter.
Kjennetegn ved personlig bank
De viktigste egenskapene som definerer personlig bankvirksomhet er:
- Nøytralitet: Finansrådgiveren må være forsiktig i sine vurderinger, og ikke være påvirket av personlige eller omstendige motivasjoner (typisk for finansmarkedene).
- Personlig oppmerksomhet: Denne typen personlige bankkunder søker en mer eksklusiv behandling.
- Diskresjonær eller ikke-diskresjonær ledelse: Avhengig av hvilken type tjeneste du vil motta, som kan være mer dedikert (for eksempel dannelse og overvåking av porteføljer av obligasjoner, aksjer, derivater osv.) Eller mer standardiserte (for eksempel overvåking av investeringsfondsporteføljer).
- Risikospredning: Ikke for å tjene mer, men for å risikere mindre.
- Skatt: For å oppnå optimalisering av arvets finanspolitiske lønnsomhet.
Faktorer som drev personlig bank
Utviklingen i denne sektoren har vært veldig bemerkelsesverdig i Spania siden midten av 1990-tallet. Flere faktorer har påvirket etterspørselen etter disse tjenestene:
- Rikdomssosialisering: Tidligere var private banktjenester rettet mot et svært begrenset befolkningssegment, mens det med denne modaliteten av personlig bankvirksomhet har dekket det segmentet av mellominntekt, takket være kunnskapen som ble tilegnet innen privatbank og teknologiske fremskritt, har de tillatt å dra nytte stordriftsfordelene og kunne utvide tjenester på lavere inntektsnivå.
- Investeringsfond: I løpet av de siste 20 årene har Collective Investment Institutions (IIC) gjort det mulig å bringe økonomi nærmere alle slags publikum.
- Befolkningspyramide: Det gjenspeiler en progressiv økning i befolkningens levetid. I utviklede land foregår en aldrende befolkning.
Utvikling av befolkningspyramiden i Spania
kilde: INE
Alt dette, kombinert med det faktum at det sosiale trygdesystemet er lønnsbasert (det vil si pengene som kommer inn hver måned, gjennom sosiale bidrag, brukes til å betale pensjon). Med tanke på solidariteten i systemet er den offentlige pensjonen maksimalt begrenset, noe som står i kontrast til eksistensen av et befolkningssegment med høyere inntektsnivå, der den offentlige pensjonen representerer en lav prosentandel av deres siste inntekt fra arbeid. Det får oss til å tenke det private komplementære systemer De vil kunne utgjøre delvis manglene i det offentlige pensjonssystemet, slik det allerede er tilfelle i andre vestlige land.
