En livrente er en inntekt som en person får til øyeblikket av sin død. Vanligvis med jevne mellomrom og generelt månedlig. Dette gjøres etter den første eller periodiske forhåndsbetalingen eller innskuddet av en viss sum penger.
En livrente betraktes som et investerings- og sparingsverktøy, spesielt rettet mot familier og stimulansen til å opprettholde levestandarden eller velvære på lang sikt. Det fungerer som en forsikring som aktiveres når den enkelte eldes og slutter å jobbe.
Vanligvis tilbys denne typen finansielle investeringsprodukter av et forsikringsselskap eller en kredittinstitusjon og er knyttet til et visst nivå eller en rentesats som begge parter ble enige om under signeringen. I livrenten dekkes levetidsrisikoen av enheten som yter tjenesten, for eksempel et forsikringsselskap. En slik institusjon vil medføre høyere kostnader hvis pensjonisten bor i mange år.
På den annen side innebærer det vanligvis å betale kompensasjon eller gjenvinne et lavere beløp enn investert, slik at enhetene som tilbyr produktet forventer tidlig uttak av midler.
Dette konseptet identifiseres ofte med det som er i fond eller private pensjonsplaner.
Tvert imot har livrenter uten skader en gyldighetsperiode som kan slutte før den forsikrede dør.
Hvordan livrenten fungerer
I løpet av en spesifisert tidsperiode godtar en person å levere eller betale en periodisk premie eller avgif.webpt til enheten eller selskapet som produktet er kontrakt med. På denne måten akkumulerer den i mange år innskudd og under en fast eller variabel rente (som er den hyppigste modaliteten).
Når tiden kommer, vil dette beløpet bli samlet inn gjennom månedlig inntekt som lønn frem til holderens død, på en veldig lik måte som alderspensjon.
Kapitalen som oppgis ved å velge livrenteforsikring, kan også deponeres i en (kjent som en enkelt premie) eller flere store betalinger, for eksempel et bankinnskudd.
Fordeler med en livrente
- Hjelp familier. Spesielt i perioder med økonomisk krise har folk muligheten til å opprettholde et inntektsnivå hvis de tidligere har bestemt seg for å eie et lignende produkt.
- Fjern risikoen for lang levetid. I motsetning til livrenter med en spesifikk løpetid, gir livrenter deg mulighet til å motta den inntekten gjennom hele livet, uavhengig av om du lever mange flere år enn forventet.
- Vanligvis er disse typer livrenteplaner enkeltpersoner, selv om det er mulighet for at de er for to personer, ofte i tilfelle livsforsikring for par eller ekteskap som bestemmer seg for å dele dem.
- De er vanligvis lett modifiserbare eller kan tilpasses når det gjelder startgebyret og inntekten som skal mottas med jevne mellomrom.
- Denne typen inntekt antar viktige skattemessige fordeler for innehaveren.
Ulemper med en livrente
- Denne typen produkter er vanligvis knyttet til høyere startkostnader, i stor grad når man arbeider med langsiktige planer. Derfor søker budgiverne å oppnå større fortjeneste i begynnelsen.
- Som et sparingsverktøy betyr livrenter at familier bruker færre ressurser på forbruk, og det er derfor mindre bevegelse av penger i økonomien.
- Generelt er kostnadene forbundet med å ta ut midlene før avtalt dato høye, noe som motiverer eierne til å avbryte disse planene.
- I perioder med økonomisk ustabilitet er det ofte mistillit mot enhetene som er ansvarlige for å administrere denne typen finansielle produkter, samtidig som de får skylden for en viss mangel på åpenhet i situasjoner med økonomiske problemer.
Livrente som et supplement
Livrenten kan anskaffes i en privat institusjon for å supplere en pensjon som staten allerede har mottatt.
På den annen side er det pensjonsfondsadministratorer (AFP), private enheter der arbeidstakere kan spare til sin alderdom. Disse institusjonene tillater enkeltpersoner å overføre midlene til et forsikringsselskap ved pensjon. Hvis de bestemmer det, har de muligheten til å få tilgang til periodisk godtgjørelse for livet
Hvis arbeidstakeren ikke kontraherer med et forsikringsselskap, opprettholder AFP forvaringen av den sparte kapitalen og er ansvarlig for å betale en livrente til pensjonisten. I dette tilfellet bør det bemerkes at bidragskontoen er individuell, det vil si at hver person har et fond som kan tømmes.
Ytterligere klausuler for livrenter
Det er flere klausuler som er kompatible med en livrenteavtale. For eksempel er det mulig å tilordne en mottaker i tilfelle død.
En garantert periode kan også kjøpes for et ekstra beløp. Så hvis pensjonisten for eksempel dør i løpet av de første ti årene av polisen, vil mottakeren motta det samme månedlige beløpet som kontraktsinnehaveren.
På slutten av den garanterte perioden begynner mottakeren å motta prosentandelen som en månedlig betaling i henhold til loven, hvis aktuelt. For ektefellen er det for eksempel vanligvis rundt 50% av arbeidsgivers pensjon.
Artikkel skrevet av Javier Sánchez og Guillermo Westreicher
Livrente