Finansplan - Hva det er, definisjon og konsept

Finansplanen er et dokument som inneholder en persons økonomiske mål (naturlig eller lovlig), samt strategiene for å nå disse målene.

Det vil si at en økonomiplan definerer hvordan man kan oppnå et visst beløp på sparing og / eller inntjening. Dette, startende fra et innledende punkt og i en viss investeringsperiode.

Den økonomiske planen, som vi vil forklare senere, tar hensyn til den nåværende situasjonen til individet eller selskapet, samt fremtidige anslag. Dette, alltid basert på objektive elementer for estimatene.

Trinn i en økonomiplan

Trinnene i en økonomiplan er:

• Kvantifisere egenkapital: Dette innebærer å samle inn informasjon fra:
  • Eiendeler: De er alle ressursene som forventes å generere en fordel i fremtiden, for eksempel løsøre og fast eiendom, og til og med kundefordringer.
  • Gjeld: De er gjeld eller forpliktelser som vil gi fremtidige utgif.webpter, for eksempel banklån av en annen karakter: kredittkort, arbeidskapital, pantelån, blant andre.

Ved å trekke eiendelene minus gjeldene får vi egenkapitalen.

• Anslå kontantstrøm: Den forventede inntekten for firmaet i fremtiden må anslås.
  • Fremtidig inntekt: Anslått salg avhenger. Denne analysen må ha et objektivt grunnlag, som historisk informasjon om selskapet og markedsdata (sektorvekst). På samme måte, hvis vi refererer til et individ og deres inntekt ikke er stabil, kan et gjennomsnitt av de siste månedene beregnes.
  • Fremtidige utgif.webpter: Agenten må samle inn informasjon om gjeld og forpliktelser som pågår. Disse genererer avdrag som skal betales i fremtiden som innebærer en kontantstrøm.
• Definere mål: Mål må settes. For en person, for eksempel, kan de sette et besparelsesmål for barnas høyere utdanning. Det er også viktig at du tenker på en plan for pensjon.

Nøkler til økonomiplanen

Noen nøkler til økonomiplanen er:

• Det gjør det mulig å evaluere levedyktigheten til et forretnings- eller investeringsprosjekt.
• Det må ta høyde for nivået av risikoaversjon fra den økonomiske agenten, og på grunnlag av dette definere investerings-, lagrings- og / eller finansieringsbeslutninger som den velger.
• Interessen til individet eller selskapet må vurderes. Det kan for eksempel være at selskapet er forpliktet til å utvikle en miljøvennlig virksomhet, selv om det ikke er det mest lønnsomme alternativet (i det minste på kort sikt).
• Et annet viktig element er investeringshorisonten. Jo lenger det er, jo vanskeligere blir det å lage en nøyaktig projeksjon.
• Du kan jobbe med forskjellige scenarier. For eksempel tre: optimistisk, moderat, pessimistisk. På denne måten kan du til og med definere en beredskapsplan i tilfelle det verste scenariet oppstår.