En kredittlinje er en kontrakt der finansinstitusjonen stiller en viss sum penger til rådighet for brukeren i en spesifisert periode.
I løpet av denne perioden kan den enkelte bruke en del av eller hele kredittgrensen. Dermed vil debitor på slutten av måneden ha en periode, for eksempel to uker, til å returnere det som ble konsumert pluss renter. Renter belastes bare for den brukte delen av kredittgrensen.
I tillegg etterfylles denne typen kreditt automatisk. Med andre ord, hvis kundens kredittgrense er 10 000 dollar per måned, selv om de bare brukte 3000 dollar i oktober, vil saldoen i november gå tilbake til 10 000 dollar. Det er ikke kumulativt.
I bytte vil finansinstitusjonen motta tilbakebetaling av brukt beløp samt en rentesats pluss andre provisjoner. Denne renten vil avhenge av beløpet ordnet av den andre parten. Du vil bare belaste renter for tiden og beløpet som brukes fra kredittgrensen.
Finansielle utgif.webpter med kredittgrensen
Finansielle utgif.webpter med kredittgrensen beregnes utelukkende ut fra kapitalen som er tilgjengelig for brukeren. La oss for eksempel se på tilfellet med et kredittkort med en linje på $ 10.000. Hvis personen bare brukte $ 5000 og renten er 2%, er renten $ 100.
Det er også viktig å nevne at kreditor kan kreve provisjon dersom klienten ikke har brukt hele eller deler av lånet. Dette, avhengig av hva reguleringen i hvert land tillater.
Hoved elementer av en kredittgrense
Dette er hovedelementene som er involvert i en kredittgrense:
- Maksimal tilgjengelig mengde: Maksimumsbeløp som klienten kan ha.
- Utløp: Det er løpetiden for fullføring av kredittgrensen. Normalt er det vanligvis ett år, selv om det kan være lenger hvis kontrakten etablerer det.
- Renter og utgif.webpter: Avhengig av hva som er fastsatt i kontrakten, vil ulike utgif.webpter overføres til klienten. Som hovedregel er hovedkostnaden renten som er betalt på kontant trukket.
Fordeler med en kredittgrense
Dette er de viktigste fordelene med kredittgrenser:
- Fleksibilitet: I løpet av kontraktsperioden kan klienten ha pengene når som helst han vil. Du kan også angi nedtrekksbeløp etter behov, så lenge du ikke overskrider den forhåndsinnstilte grensen.
- Letthet: I praksis er virksomheten som en brukskonto. Finansinstitusjonen setter inn pengene på en kredittkonto, noe som letter klientens ledelse. At operasjonen er som en brukskonto favoriserer hastigheten på å skaffe pengene.
Ulemper med en kredittgrense
De viktigste ulempene med en kredittlinje er de potensielle utgif.webptene som kan påvirke klienten:
- Kostnad for formalisering av kontrakten: Det gjøres vanligvis før en notarius, så det representerer en ekstra utgif.webpt for skyldneren.
- Åpningskommisjon: I tilfelle den brukes, er det vanligvis en prosentandel av det totale beløpet som er tilgjengelig.
- Renter på bestemmelsene: Det er det grunnleggende grunnlaget som finansinstitusjonen laget denne typen kontrakter. Det fastsettes en rentesats på beløpet som brukes av den andre parten.
- Renter på det som ikke er ordnet: Det er mulig at det også er etablert i kontrakten. Det er en rentesats som fastsettes på beløpet som klienten ikke har brukt i forhold til totalt tilgjengelig. Det vil være mindre enn satsen som er angitt for beløpet som er trukket.
- Renter på overskredet: Betalingen skjer når kunden overstiger villig beløp for den tilgjengelige grensen. I dette tilfellet er renten vanligvis høyere enn den som er fastsatt for det trukkede beløpet.
Forskjell mellom kredittlinje og vanlig lån
Den første forskjellen mellom en kredittlinje og et vanlig lån er selvtillit. I det første tilfellet, som vi forklarte ovenfor, er det ikke nødvendig å bruke hele den godkjente saldoen.
På den annen side, hvis vi refererer til et vanlig lån, gis det et fast beløp. Nevnte kapital må returneres avhengig av valgt finansiell amortiseringsmetode, for eksempel i flere like store avdrag.
Et annet spørsmål å vurdere er renovering. En kredittlinje kan fylles på ubestemt tid. Tvert imot slukkes et lån når det er tilbakebetalt til kreditor.
Det skal også bemerkes at renten er lavere på et lån enn på en kredittlinje.
For alt som er forklart, kan vi konkludere med at når det er behov for høy finansiering og kreditten ikke kan tilbakeføres på kort sikt, er det tilrådelig å ty til et lån.
I stedet foreslås en kredittgrense når brukeren krever en nåværende saldo. Dette kan ordnes for løpende utgif.webpter (tjenester, mat osv.) Eller til og med for lange investeringsprosesser som progressiv innredning av et kontor. La oss forestille oss at personen hver måned kjøper for eksempel et nytt møbel eller en gjenstand til arbeidsområdet.
Hvorfor bruke en kredittgrense?
Bruk av kredittgrensen er veldig utbredt i næringslivet. Det er en veldig nyttig finansieringskilde for selskaper å administrere statskassen på en mer effektiv måte. Dette hjelper til med å foreta betalinger i tide som ikke kan gjøres med bare kontanter generert av statskassen. Et eksempel på dette kan være: lønn, betaling til leverandører, uforutsette ekstraordinære utgif.webpter osv.
Det anbefales at du bare bruker det når det er hull i statskassen. Med andre ord, dårlige estimater av kontantstrømmene som blir utlignet av denne finansieringskilden.
Artikkel skrevet av Guillermo Westreicher og Joaquín López Abellán
