Dokumentkreditten er en bankvirksomhet der selgeren (vanligvis en eksportør) sørger for innsamling av varene takket være en bankgaranti, og kjøperen (vanligvis en importør) sørger for mottak av den varen som er betalt for.
Derfor står vi overfor en dobbel garantioperasjon: kjøperen garanterer å motta varene og selgeren garanterer å samle den inn. Det er en type kreditt som hovedsakelig brukes i internasjonal handel, der betalings- og inkassosikkerheten er lavere.
Prosedyre og parter involvert i en dokumentar kreditt
Den vanligste prosedyren for dokumentkreditt er som følger:
- Dokumentkreditten begynner når importøren gir betalingsordren til banken sin (importørbanken). Importøren må informere eksportøren om at han skal garantere driften med denne kreditten, slik at eksportøren kommuniserer den til banken sin (eksportørens bank).
- Importørens bank utfører betalingen når eksportørens bank bekrefter at varene er sendt riktig. Eksportørens bank må begrunne det ved å presentere all dokumentasjon for operasjonen.
- Importørens bank utfører betalingen til eksportørens bank uavhengig av om importøren har en saldo på kontoen eller ikke. Importørens bank er med andre ord den som garanterer driften.
Derfor finner vi fire parter involvert i operasjonen:
- Kjøper eller importør. Han er den som anskaffer varene og den som er forpliktet til å betale.
- Selger eller eksportør. Han har ansvaret for å sende varene som avtalt og hvem som vil motta betalingen for det.
- Importørens bank. Det er den som garanterer kreditt og betaling til eksportøren. I alle fall, hvis importøren ikke hadde midler og måtte betale det på egenhånd, vil han kreve betalingen fra klienten.
- Eksportørens bank. Det er ansvarlig for å sende importørens bank dokumentasjonen som begrunner at varene er sendt riktig.
Det er veldig viktig at dokumentasjonen som sendes av eksportørens bank, er nøyaktig den som ble avtalt i dokumentaravtalen. Jeg mener, det må være veldig presist. Ellers kan importørens bank nekte betaling til den har dokumentasjonen som er avtalt i kredittavtalen.
Fordeler og ulemper ved dokumentarpoeng
Den største fordelen med dokumentarpoeng er den vi tidligere har kommentert: Sikre selgeren innsamling av varene og kjøperen mottar den. Det er imidlertid flere fordeler:
- Det tillater utsettelse av betaling til kjøper som sikrer innsamling av selger.
- Selgeren kan til og med forutse innsamlingen av varene med hensyn til begrepet forhandlet med kjøperen.
- Det øker muligheten for forretning for selgeren, siden landrisikoen som eksisterer i internasjonal handel er eliminert.
- Maksimal juridisk beskyttelse.
Den største ulempen er de økonomiske kostnadene som er involvert i denne operasjonen. Det vil si provisjonene som belastes av både importøren og eksportbanken. Det er nødvendig å vurdere om risikoen som er unngått med denne dokumentasjonskreditten eller mengden av disse provisjonene er større. Hvis det er høy risiko, vil dokumentkreditten være lønnsom; På den annen side, hvis det er lav risiko, vil det ikke være det.
Velvilje