Robo Advisor, et ord som inntil nylig du sannsynligvis aldri hadde hørt, og som du sannsynligvis har kommet over i mer enn ett spesialisert medium i det siste. Deres berømmelse vokser jevnlig, spesielt på grunn av lave provisjoner de har, men hva er deres hemmelighet? Hvorfor er de så billige sammenlignet med andre fond? Vi forteller deg alt dette nedenfor.
Indeksfond og passiv forvaltning, hemmeligheten til robo-rådgiveren om å tilby lave provisjoner
Alle roborådgivere har en ting til felles, veldig lave provisjoner. Alle kan følge en annen strategi eller bruke noen få forskjellige eiendeler, men de prøver alle å holde utgif.webptene så lave som mulig. Det er deres viktigste introduksjonsbrev, og som de prøver å vinne så mange kunder som mulig.
De oppnår dette takket være å investere hovedsakelig i indeksfond, fond som prøver å replikere indeksen de refererer til og som har en minimal forvaltning, og dermed er kostnadene veldig lave. Noen tilbyr en kombinasjon av passiv og aktiv ledelse, men prøver alltid å bruke eiendeler med svært lave provisjoner.
Hva slags kommisjoner er det?
Til tross for at de er en veldig billig tjeneste, er det flere provisjoner som du må møte når du investerer med en røverådgiver. Disse kommisjonene er:
- Administrasjonsgebyr: Det er kostnaden du må investere med den valgte roborådgiveren
- Forvaringskommisjon: Det er utgif.webpten som betales av depotet for pengene dine
- Provisjon av midlene: det er kostnaden for hvert av de kontrakterte midlene.
Hvor mye koster det å investere med en røverådgiver?
Til tross for at det er en tjeneste som bare har vært i Spania i noen år, er konkurransen mellom automatiserte ledere i vårt land så høy at kommisjonene faller mer og mer. Hvis det allerede var et interessant produkt, blir det mer og mer så.
I denne studien utført av Robo Advisors-nettstedet kan vi se grafisk hvor mye hver av de mest brukte automatiserte lederne i vårt land koster:
Noen, som Indexa Capital, tilbyr en provisjon på bare 0,62% for investeringer over € 10.000. Finizens tilbyr samme provisjon hvis investeringen din overstiger € 20.000, men det er også reduksjonen med 0,02% for hvert år du bruker som klient, et veldig interessant tilbud som har gjort dem til de to alternativene med flest kunder i virkeligheten.
InbestMe og Finanbest har også en bred portefølje av brukere, som betaler en provisjon på henholdsvis 0,67% og 0,85%, og har oppnådd veldig interessant avkastning i begge tilfeller.
Bortsett fra disse alternativene, er det mange andre, men i dag er prisen høyere enn de vi har nevnt.
Hvordan fungerer en røverådgiver?
Robo-rådgivere, også kjent som automatiserte forvaltere, er en plattform som takket være en algoritme er i stand til å lage en investeringsportefølje som hovedsakelig består av indeksfond og ETF-er i henhold til din investorprofil. Hva betyr dette? Basert på svarene du gir på en rekke spørsmål de stiller deg når du oppretter kontoen din, er de i stand til å bestemme hvilken risiko du er villig til å ta med investeringene dine, og basert på at de velger ett eller annet fond til komponere porteføljen din. Du vil ha mer eller mindre eksponering for aksjer avhengig av risikoen.
Denne typen investeringer kalles passiv ledelse fordi det ikke krever menneskelig inngripen for å lage hver av porteføljene. Algoritmen i seg selv opprettet av hver robo-rådgiver er i stand til å bestemme hvilken portefølje du har rett til, og den balanserer regelmessig automatisk hver av porteføljene for å opprettholde profilen din.
Hva er de viktigste fordelene de har?
Ok, ok, en røverådgiver er i stand til å lage en portefølje som respekterer risikoen jeg er villig til å ta, men hva gir det meg?
En av de viktigste fordelene er at du ikke trenger å være ekspert for å velge midlene dine. Robo-rådgiveren tar seg av å velge dem for deg etter at du har fylt ut registreringsskjemaet, og du trenger ikke å være ekspert for å forstå hvor du investerer.
På den annen side er det hundrevis av investeringsfond som tilbys av praktisk talt alle banker. Hvorfor ikke velge en av disse?
De tradisjonelle fondene vi kjenner til, er for det meste aktivt forvaltede fond, det vil si at de har et team av investorer som i teorien har ansvaret for forvaltningen. Problemet er at statistikk sier at denne typen forvaltede fond sjelden klarer å slå sin egen referanse, det vil si at hvis du hadde investert direkte i den indeksen (indeksfond), ville du mest sannsynlig ha oppnådd bedre resultater enn å gjøre det gjennom en klarte en.
Hva er påfallende med alt dette? At et forvaltet fond har betydelige forvaltningskommisjoner, mens indekserte fond, som vi allerede har nevnt, mangler aktiv forvaltning, nesten ikke har provisjon.
Så hvis du statistisk sett er mer sannsynlig å oppnå bedre resultater med et fond som har lave gebyrer, hvorfor velger vi fond som forvaltes med høye gebyrer?
Hvorfor har robo-rådgiver vært så vellykket i Spania?
For et relativt nytt investeringsprodukt, suksessen til robo-rådgiverne i Spania er veldig høy.
Bedrifter som Indexa Capital har klart å overstige en milliard forvaltet på veldig kort tid, og det har blitt et lønnsomt selskap nesten fra det første året det eksisterte.
Andre som Finizens vokser i veldig høy grad, og fordobler klienter år etter år, på samme måte som de håper å gjøre for eksempel i InbestMe.
Selv tradisjonelle banker, som i utgangspunktet var tilbakeholdne med denne typen produkter på grunn av lave provisjoner de hadde med seg, har hoppet på båten til passiv ledelse ved å lage sine egne automatiserte ledere. De aller fleste gjør det gjennom sine online datterselskaper, som Banco Santander med Open Wealth fra Openbank, Bankinter med Popcoin eller Caixabank med Smart Money.
Suksessen ligger, som vi allerede har nevnt, i de lave provisjonene de medfører, og i deres enkle kontrakt. Dette, sammen med de gode resultatene de har vist siden opptredenen i vårt land, gjør passiv ledelse stadig viktigere og likere andre land der passiv og aktiv ledelse er praktisk talt like, som USA. Som i dag representerer 75% av markedet for denne typen ledelse.
Og du. Kjenner du robo-rådgiverne? Hva er din mening om dem?