Det er nå mulig å foreta øyeblikkelige bankoverføringer mellom land i eurosonen når som helst på dagen, 7 dager i uken. ECB har godkjent det nye systemet TIPS (TARGET øyeblikkelig betaling) som består i å foreta øyeblikkelige pengeoverføringer gjennom en bank der mottakeren på 20 sekunder kan ha den på sin konto. Det handler ikke om noen app fintech, men heller tradisjonelle bankoverføringer gjennom en umiddelbar mekanisme.
Hvordan fungerer TIPS?
- 1-Utsteder, fra banken eller elektronisk bank utsteder en overføringsordre til TIPS-systemet.
- 2-TIPS validerer forespørselen og reserverer det beløpet.
- 3-TIPS sender en bekreftelsesforespørsel til mottakeren.
- 4-Mottakeren bekrefter overføringsforespørselen.
- 5-Når ordrebekreftelsen er mottatt av mottakeren, foretar TIPS pengeoverføringen.
- 6 og 7- Både avsender og mottaker får bekreftelse på at operasjonen er utført vellykket.
Så enkelt og raskt øyeblikkelige overføringer kan gjøres når som helst og hvor som helst. Det er ikke lenger nødvendig at overføringsordren går gjennom sentralbanken i hvert land, i vårt tilfelle Bank of Spain, før den overføres til utlandet. Med andre ord eliminerer TIPS-systemet enhver form for mellomledd når det foretas en overføring i eurosonen.
Hva er vilkårene for de nye øyeblikkelige overføringene?
- TIPS instant transfer system driver 24 timer i døgnet, 7 dager i uken.
- Maksimumsbeløpet som kan gjøres for hver operasjon er 15 000 euro.
- De mekanismen er identisk i alle land i eurosonen og i alle bankenhetene som opererer her.
- Hver bank vil bestemme frivillig om den blir med på dette initiativet og tilbyr denne tjenesten til sine kunder eller ikke. Finnes allerede noen banker som disse som bruker det.
- Oppgjør av øyeblikkelig overføring gjennom TIPS det vil være ugjenkallelig. Når overføringsordren er bekreftet, kan den ikke endres, det vil si at det ikke er noen feilmargin for å rette den før den blir utstedt, slik det har vært tilfellet hittil.
Fordeler med umiddelbar overføring
- Raskere når du mottar pengene. For eksempel vil en Erasmus-student kunne motta penger for øyeblikket fra hjemlandet, eller selskaper vil være i stand til å motta betalinger fra sine kunder for øyeblikket, optimalisere likviditetsnivået og redusere avhengigheten av ekstern finansiering.
- Det tillater refusjon av feil fakturaer eller kreditter, umiddelbare uventede betalinger, effektivisere kostnadsdeling eller kan fungere som erstatning for en banksjekk.
- Det gjør at husholdningene kan planlegge utgif.webptene og inntektene og tilpasse dem til deres muligheter. Denne fleksibiliteten vil bidra til å redusere vanskelighetsgrader eller inkludere ekstra kostnader for studiepoeng som de kan be om.
- Reduksjon av provisjon for klienten, selv om banken vil redusere fortjenestemarginen for denne typen operasjoner.
- Det vil fremme e-handel og det vil tillate plattformer å operere med større smidighet globalt.
- De kan utføres overføringer og betalinger med mobilen mer praktisk og raskt.
- Bankenheter kan konkurrere med fintech i smidighet og pris.
- Det vil øke hastigheten på pengesirkulasjonen med en positiv innvirkning på økonomien.
- Det lar deg få øyeblikkelig informasjon om pengestrømmer, noe som hjelper med å oppdage svindel raskere og unngå hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.
- Intensjonen er å tiltrekke utenlandske investeringer med disse innovasjonene innen finansielle tjenester som vil effektivisere internasjonal virksomhet.
Hva koster det?
TIPS er ikke for fortjeneste, det krever bare en provisjon per operasjon til banken for å dekke vedlikeholdskostnader, som for tiden er 0,2 cent per operasjon. Det vil være opp til finansinstitusjonen å overføre denne kostnaden til klienten eller ikke.
Selv om kostnadene overføres til klienten, vil det alltid være mye billigere enn provisjonen som for øyeblikket brukes for å overføre penger internasjonalt.
Øyeblikkelige overføringer over hele verden
Direktebetalingssystemer er allerede aktivert i andre områder over hele verden, som vi kan se på kartet (rød farge).
De Japansk system (Zengin Data Telecommunication System) Den har vært i drift i mer enn 40 år. Det var den første, men den har fortsatt begrensninger som for eksempel at den bare kan opereres på virkedager.
Systemet som håndterer det største volumet av øyeblikkelige overføringer er det for Storbritannia (raskere betalinger) og har vært i drift siden 2008.
For tiden er det i hørings- og utviklingsfasen eurosonen, Kenya og USA.
Målet er å tilby banktjenester med umiddelbarhet, komfort og skalerbarhet. Kort fortalt er det øyeblikkelige overføringssystemet i eurosonen et skritt til mot økonomisk integrasjon.
