Bankpenger er de pengene som deponeres av mennesker i banker i form av forskjellige bankprodukter, hovedsakelig innskudd.
Bankpenger inkluderer ikke kontanter i omløp, men inkluderer likvide penger i offentlighetens hender som settes inn på kontoer med umiddelbar tilgjengelighet og bankinnskudd.
Betydningen av bankpenger
Penger holdt i etterspørsel innskudd tillater banker å yte lån ved hjelp av sine kunders innskudd, og dermed øke mengden penger i økonomien.
Bankpenger lar bankene skape mer penger fordi folk med kontrollkontoer ikke tar ut innskuddene sine samtidig, og bankene blir igjen tvunget til å beholde bare en brøkdel av de totale innskuddene. Fordi denne oppførselen er den samme for alle klienter, kan bankene estimere hvor mye som er minimumskapitalen de alltid kan ha.
Legal reserve ratio av bankpenger
Sentralbanken bestemmer denne prosentandelen. Med andre ord andelen offentlige innskudd som finansinstitusjoner må beholde i form av likvide midler (kontanter for hånden eller reserver i sentralbanken) for å kunne møte kontantuttak.
Den totale mengden bankpenger generert av finansinstitusjoner bestemmes av multiplikatoren av bankpenger:
Hvor 'c' er kontantforholdet.
Eksempel på skapelse av bankpenger
La oss forestille oss at en bank mottar et innskudd fra en kunde på 5.000 euro. En del av disse pengene vil bli stående i boksen for å ivareta mulige uttak av midler (la oss si 500 euro), og resten vil bli brukt til å gi kreditter (4500 euro).
En del av beløpet på disse kredittene returnerer til finansinstitusjoner i form av nye bankinnskudd.
For eksempel bruker selskapet som har mottatt lånet på 4500 euro det til å kjøpe en bil. Selgeren mottar pengene fra dette salget og legger dem inn på sin brukskonto.
Banken som selgeren jobber med har et nytt innskudd på 4500 euro og vil, som i forrige tilfelle, legge igjen en del i esken (for eksempel 450 euro) og vil bruke resten (4050 euro) til å gi nye studiepoeng.
Vi ser at et første innskudd på 5000 euro har satt i gang en mekanisme som har ført til innskudd nå på til sammen 9.500 euro (de første 5.000 og 4.500 fra den andre operasjonen). Og prosessen gjentas stadig.
Kort sagt fører driften av finansielle enheter til å multiplisere verdien av innskudd (de skaper bankpenger).