Kjøpet i avdrag i en transaksjonsmodalitet som gjør det mulig å kansellere det kjøpte produktet gjennom utbetalinger distribuert i forskjellige tidsperioder. Disse abonnementene kalles ofte avdrag.
Med andre ord, kjøp i avdrag lar deg forlenge betalingen for en vare eller tjeneste i en periode som kan vare måneder eller år.
Målet med kjøp i avdrag er at forbrukeren ikke betaler en enkelt betaling for et høyt beløp, uten å gå tom for kontanter.
Vanligvis velger brukerne denne metoden for å skaffe varige varer eller dyre tjenester, for eksempel utenlandsreiser. I tillegg gjøres det vanligvis med kredittkort.
Et annet poeng å ta i betraktning er at hver avbetaling har to komponenter: hovedstolen på et lån (den delen av gjeldsbeløpet som amortiseres) og renten (økonomiske kostnader for å kjøpe på kreditt).
Fordeler og ulemper ved å kjøpe avdrag
Blant fordelene ved å kjøpe i avdrag har vi:
- Det gjør det mulig for kunden å kjøpe dyre produkter eller tjenester uten å bli underkapitalisert på kort sikt.
- Det øker den kommersielle bevegelsen, selv om det betyr en viss risiko for mislighold for selgeren.
- Mange ganger er det den eneste måten en person kan få tilgang til et dyrt aktivum som et hjem.
Imidlertid har kjøp i avdrag også ulemper:
- Det kan farlig stimulere forbrukerisme i en viss befolkningssektor som er utsatt for mislighold. For eksempel hvis du mister jobben.
- Høyere økonomiske kostnader genereres for klienten. Dette fordi, som vi nevnte tidligere, inkluderer hver avdrag renter. Det vil si at ikke bare salgssummen fordeles på antall perioder, men det er en ekstra kostnad for verdien av pengene over tid.
- Fortsatt med det forrige punktet kan renten som forbrukeren betaler bli veldig høy, noe som øker kostnadene for produktet.
- Klienten føler tilfredshet for øyeblikket, men i fremtiden må vi ta hensyn til at han må bære ansvaret for å kansellere en gjeld, noe som kan generere stress.
Kjøp i avdrag og renter
Som vi allerede har nevnt, involverer denne betalingsmåten normalt rente. Disse vil avhenge av renten som igjen blir bestemt ut fra nivået på kredittrisikoen.
Dette betyr at renten vil være høyere jo høyere sannsynlighet for mislighold. Dette defineres ut fra forskjellige variabler som for eksempel skyldnerens kreditthistorie og kredittperioden (jo kortere finansieringsperiode, jo større er muligheten for tilbakebetaling og omvendt).
Derfor må forbrukeren ta i betraktning at jo kortere tid han betaler avgif.webptene, jo lavere blir de økonomiske kostnadene ved operasjonen.