Redningen av spanske statsborgere ser ikke ut til å gå gjennom gode tider. De siste dataene fra rapporten utgitt av ratingbyrået Moody's indikerer at spanske familiers besparelser har falt til 5,7% av inntekten, mens den før den økonomiske krisen sto på 6%. Har Spania virkelig et problem med private besparelser?
Utbruddet av den økonomiske krisen i 2008 forårsaket en økning i besparelser. Det ble trukket lite oppmuntrende horisonter, preget av lavkonjunktur og arbeidsledighet, og i møte med ugunstige omstendigheter trakk spanske husholdninger sine ressurser for å forberede seg på det verste. Sporadiske kjøp av varer, som krever større utgif.webpter enn normalt for familier, ble utsatt, og etterlot kjøpet av biler og apparater for en annen gang. Alt dette betydde en reduksjon i husholdningenes gjeld fra 80% av BNP til 60%.
Imidlertid var det gunstigere tider for den spanske økonomien i 2013, og fra det øyeblikket begynte familieinntektene å vokse. Et håpefullt lys ble trukket på slutten av den lange nedgangstunnelen. Sakte forsvant frykten, noe som forbedret de økonomiske utsiktene og sjansene for å få tilgang til finansiering.
Forbrukerkreditt boom
Bevis på dette er at innbyggerne i dag, overfor utsiktene til en mer håpefull morgendag enn 2008, viser større optimisme, slik at de i stedet for å bruke en del av inntekten til sparing, bruker mer lykkelig og til og med går i gjeld, og i stor grad stoler på forbruker kreditt. Og det er at de siste fire årene har denne typen kreditt økt med 15%. Blant årsakene til konsumkredittboomen er lave renter og gode økonomiske utsikter, noe som betyr at spanske statsborgere ikke blir belastet av et presserende behov for å betale ned gjelden.
Dermed kan vi si at den spanske statsborgeren lever fra dag til dag, siden forbruket siden 2013 har blitt økt med 13%. Til tross for alt er husholdningenes forbruk fortsatt under nivået før krisen.
Den bemerkelsesverdige økningen i etterspørsel etter forbrukslån er ikke den eneste forklarende faktoren for nedgangen i spareprisen i Spania. Arbeidsreformen som ble gjennomført i 2012 medførte større fleksibilitet og medførte en reduksjon i arbeidskostnadene. Med andre ord, med lavere lønn, var spanske statsborgere dedikert til å møte deres grunnleggende behov, så de hadde mindre inntekt å bruke på sparing. Slik sett må vi nevne de lave inngangslønnene for de som kommer ut på arbeidsmarkedet, siden de har registrert et fall som varierer mellom 15% og 20%. Med en gjennomsnittslønn på 24.864 euro ifølge informasjon fra Skatteetaten, er det ikke akkurat en lett oppgave å spare.
Befolkningsstrukturen og familietypene påvirker også inntekten til sparing. La oss ta hensyn til det store antallet unge mennesker og familier med enslige foreldre, hvis evne til å spare er mye mindre enn for en tradisjonell familieenhet.
Økonomiske besparelser kontra eiendomssparinger
Vi kan ikke glemme typen besparelser som en viktig del av det spanske samfunnet satser på. Mot økonomiske besparelser finner vi den såkalte "eiendomssparingen", det vil si investering i bolig som en form for sparing.
I Spania er det vanlig å ty til boligeierskap, siden det er en eiendel som omsettes over tid og også kan stå som en arv. Bevis på viktigheten av investering i boliger er at 40% av familiene i Spania har en annen eiendom. Men å investere i eiendom har sine ulemper, for eksempel mangel på likviditet når det gjelder å håndtere pressende gjeld, begrensningen det innebærer når det gjelder å kreve arbeidskraftens mobilitet og den store gjelden som går ut på et pantelån kan medføre.
Selv om ikke alle har tilgang til eiendomssparing, har de mest sårbare gruppene, som unge og arbeidsledige, reelle vanskeligheter når det gjelder tilgang til pantelån som de kan finansiere kjøpet av hjemmet sitt med.