Klausul null er en kontraktsklausul om pantelån som banken garanterer at den belastede renten har minimum 0%. På denne måten, selv med negativ referanserente, vil ikke den totale renten belastes ikke under denne verdien..
På en enkel måte er det banken gjør å beskytte seg mot fallet i referanserenten, normalt Euribor. Derfor påvirker det pantelån med variable renter, og hvis denne renten tar negative verdier, sikrer banken en minimum lønnsomhet. Dermed, hvis rentene er negative og vi har en nullklausul, sørger banken for at renten ikke er mindre enn 0%, siden i dette tilfellet bør enheten betale for å låne ut penger.
De juridiske problemene med klausul null
Det hele startet med gulvklausulen som forhindret at pantelån falt under en viss verdi. Mangelen på åpenhet i kontraktene, sammen med den økonomiske krisen, førte til at mange brukere saksøkte sin enhet. Dommerne begynte å publisere setninger der denne paragrafen ble erklært ulovlig, og det var begynnelsen på massive søksmål. Alt endte med å bli bekreftet av Høyesterett, som etablerte rettsvitenskap.
I klausul null er saken noe mer forvirrende. Det er eksperter som vurderer at det i dette tilfellet ikke er noe tydelig misbruk. Faktisk anser de at det kan virke mer som et rettferdig krav fra banken om å sikre inntekt fra levering av en tjeneste. Kort fortalt er det et alternativ som, så lenge det er frivillig, vil være avhengig av partene. Selvfølgelig må åpenhet, selv om den er større enn i de andre, gis.
Eksempel på en gulvklausul
Det ligner veldig på gulvparagrafen. Den består i å etablere en grense som boliglånsrentene ikke vil falle for. Kanskje med et eksempel vil det være tydeligere. Tenk deg en fiktiv situasjon der Euribor faller til -1,5%. Denne situasjonen er mer enn usannsynlig, men den fungerer som et eksempel.
Banken vår krever oss en differanse på 1% på den Euribor. På denne måten har vi en total interesse på -0,5% når vi legger til begge deler. Banken skulle betale oss. Det kan virke som gode nyheter, men i denne situasjonen vil det skje at ingen ville være villige til å låne ut penger. Denne nullklausulen garanterer banken at minst renten vil være 0%, og vi betaler bare hovedstolen på lånet.