Et brolån er et lån som blir bedt om på grunn av et øyeblikkelig behov for finansiering, og som er midlertidig, til det endelige lånet er formalisert, forutsatt at en fremtidig inntekt er sikret av låntaker eller skyldner.
I et brolån finner vi tre hovedegenskaper:
- Umiddelbart behov for finansiering, som vi vil se i neste avsnitt.
- Midlertidig natur. Dette betyr at brolånet er midlertidig, til det endelige lånet er formalisert.
- Det må være en garanti for fremtidig inntekt fra låntakeren, som sikrer tilbakebetaling av kreditten. Uten denne garantien vil ikke finansinstitusjonen gi kreditten.
Når gis det et brolån?
Hovedformålet med brolånet er anskaffelse av en ny bolig uten behov for raskt å selge den nåværende boligen. Det vil si at brolånet gir låntakeren forskjellige muligheter:
- Skaff deg et nytt hjem som kanskje ikke er bygget ennå og krever en form for forskuddsbetaling (øyeblikkelig behov for finansiering)
- Ha en rimelig tid til å selge ditt nåværende hjem, og ikke bli tvunget til å selge det raskt.
Overbyggingslån kan ha andre formål, for eksempel å skaffe øyeblikkelig finansiering mens det endelige lånet er formalisert (som vanligvis tar noen dager) eller i forretningsøyemed. Imidlertid vil vi i denne analysen fokusere på hovedformålet.
Drift av brolån for anskaffelse av ny bolig
Med brolånet integrerer finansinstitusjonen vanligvis det nåværende boliglånet og brolånet i ett. Imidlertid betales bare renter på brolånet, mens renter og hovedstol betales på forrige lån.
Vanligvis er det fastsatt en maksimumsperiode (eller avdragsfri periode) for låntakeren å selge sitt nåværende hjem. Når det skjer, forsvinner kreditten knyttet til det hjemmet også ved salget og brolånet. Da formaliseres det endelige pantelånet.
Hva skjer hvis den nåværende boligen ikke selges
Det kan skje at den nåværende boligen ikke er solgt når avdragsperioden er over. I dette tilfellet må låntakeren returnere hele beløpet som er gitt av finansinstitusjonen, i tillegg til rentene. Det vil si at etter låneperioden må låntakeren betale hovedstol og renter, både på brolånet og på det nåværende boliglånet.
Fordeler og ulemper med brolånet
Hovedfordelen med brolånet til låntakeren er at det gjør det mulig for ham å selge sitt nåværende hjem med ro i sinnet, uten å måtte "selge det av". I tillegg, i løpet av nådeperioden, skjønt faktum Du har to studiepoeng, du returnerer bare en, siden brolånet bare betaler renter.
Imidlertid har denne kreditten også flere ulemper. Det viktigste er at hvis den nåværende boligen ikke selges, må brolånet tilbakeføres, inkludert renter, i tillegg til det første lånet. På den annen side er brolånet en risikofylt operasjon for finansinstitusjoner, så renten på disse lånene er vanligvis høyere og kravene for tildeling av dem er også høyere enn i andre (en større solvens må akkrediteres).
Overbyggingslån har sin betydning i tider med økonomisk vekst, i en sammenheng der salg av boliger er relativt enkelt. På den annen side, i tider med økonomisk krise som kommer fra en eiendomskrise, mister disse lånene sin grunn til å være på grunn av vanskeligheten med å selge boliger til en rimelig pris.