Kommersiell bankvirksomhet er den gruppen enheter som utfører finansiell formidling som en økonomisk aktivitet. Det vil si at de fanger opp besparelser fra publikum og med de ressursene de gir lån.
Kommersiell bank samler deretter alle forretningsbanker, institusjoner som mottar innskudd og i sin tur utvider kreditter.
Virksomheten med kommersiell bankvirksomhet er i forskjellen mellom renten som er betalt for sparing, og renten som er belastet for bevilget finansiering.
Dermed bør interessen som tilbys av en sparekonto være mindre enn den som kreves for låntakere. På denne måten sitter formidleren igjen med lønnsomhet.
De skiller seg fra investeringsbank, ved at sistnevnte er dedikert til skaffe midler til å foreta en middels og langsiktig investering som hovedformål. I tillegg bør det bemerkes at en investeringsbank er en del av investeringsbanksektoren og en kommersiell bank er en del av den kommersielle banksektoren.
Operasjoner utført av forretningsbanker
Operasjonene som utføres av kommersiell bankvirksomhet kan deles inn i to kategorier:
- Passive: De er operasjoner der midler samles inn fra publikum i bytte mot avkastning. Vi snakker om instrumenter som:
- Sparingskontoer: De betaler en periodisk retur til brukeren for å spare penger. De tillater operasjoner som overføringer og betalinger fra den kontoen.
- Tidsinnskudd: I motsetning til en sparekonto, må klienten holde kapitalen immobilisert i finansinstitusjonen. Dette, for en bestemt tid, for eksempel seks måneder. Til gjengjeld betaler du høyere avkastning enn for en sparekonto.
- Aktiv: Det er de der finansinstitusjonen tilbyr et produkt i bytte for å ta en rente. De skiller seg ut:
- Kredittkort: Lar brukeren gjøre kjøp som de kan kansellere ved en enkelt betaling på slutten av perioden, eller de kan velge å dele lånet i avdrag, for eksempel i seks månedlige innbetalinger.
- Pantelån: De tillater klienten å finansiere anskaffelse av en eiendom, der månedlige utbetalinger vil bli utført på lang sikt, som til og med kan overstige tjue år.
- Arbeidskapitallån: Tilbyr selskaper de nødvendige ressursene slik at selskapet kan operere på daglig basis. Det vil si at kreditt vil tillate enheten å ha midler til å skaffe seg innspill, betale lønn til blant annet arbeidere.
Kommersiell bank og regulering
Kommersiell bankvirksomhet er vanligvis underlagt reguleringen av den tilsvarende statlige enheten. Dette fører tilsyn med at forretningsbanker for eksempel forblir solvente og utfører operasjoner med tilstrekkelig støtte til å møte kreditt- eller misligholdsrisiko.
Vi må også ta i betraktning at kommersielle banker må holde immobilisert, ved lov, en prosentandel av innskuddene de fanger. Nevnte reserve skal oppbevares i den respektive sentralbanken eller pengemyndigheten.