Det tidsbegrensede innskuddet er et spareprodukt der forvaringen av et beløp blir levert til finansinstitusjonen. Dette i bytte for å få tilbake kapital pluss renter etter den etablerte perioden.
Med andre ord tillater innskuddet på kort sikt at spareren kan opprette et fond i finansinstitusjonen som han ikke vil kunne ha. Når den avtalte tiden har gått, vil kunden få tilbake pengene sine pluss en forestilling.
Perioder som er etablert for tidsinnskudd kan være mindre enn ett år (kortsiktig) eller mer enn 12 måneder (lang sikt).
Det bør avklares at dette produktet er forskjellig fra sparekontoer, og det er ikke et investeringsinstrument, som vi vil forklare nedenfor.
Fastsatt innskuddskarakteristikk
Blant egenskapene til det faste innskuddet skiller seg følgende ut:
- Det er et spareprodukt som gir sikker ytelse. Det vil si at klienten og finansinstitusjonen blir enige om en rentesats, slik at lønnsomheten er kjent på forhånd av begge. Dette skiller det fra investeringsinstrumenter, for eksempel aksjefond, hvor avkastningen ikke er kjent, så risikoen er høyere.
- Renten som tilbys av disse innskuddene er høyere enn for en sparekonto, siden kunden ikke kan disponere midlene før den avtalte løpetiden slutter.
- Hvis spareren ønsket å ta ut pengene sine før forfall, måtte han betale en spesiell bot eller provisjon til finansinstitusjonen.
- Betaling av retur er vanligvis på forfall. Selv om det i noen tilfeller, spesielt i de langsiktige innskuddene, kunne avtales periodiske utbetalinger av opptjente renter, for eksempel hvert kvartal eller semester.
- Autogiro er ikke tillatt. Det vil si at spareren ikke kan bestille automatiske debet til innskuddet, for eksempel for betaling av tjenester eller forsikring.
Fordeler og risiko ved tidsinnskudd
De viktigste fordelene med et innskudd på kort sikt er at det gir en sikker avkastning og at rentene er høyere enn de som tilbys av en sparekonto.
Vi må imidlertid ta i betraktning at avkastningen ikke er så høy som for andre alternativer. Det kan for eksempel være aksjefond med høyere forventet avkastning, selv om det ikke skal glemmes at disse ikke gir en sikker avkastning.
Uansett kan tidsinnskudd passe profilen til en konservativ investor, med høy risikoaversjon og som foretrekker en sikker avkastning, selv om den er liten.