Forbrukerkreditt er en type personlig lån, med et økonomisk minimum, beregnet for anskaffelse av en vare eller tjeneste og gitt av gründeren som gir dem.. Alt dette under spesiell forbrukerbeskyttelse.
Derfor er det en type lån for kjøp av varer eller tjenester. Dermed skiller de seg fra andre typer lån, spesielt ved at de har et klart formål, forbruk. I tillegg er deres interesser vanligvis høyere enn i andre som for eksempel pantelån. Derfor er de økonomiske produkter som bør brukes med omhu.
Opprinnelse til forbrukerkreditt
Vi kan tro at disse er nylige, men ingenting er lenger fra sannheten. I følge International Association of Pledge and Social Credit Institutions ble Montes de Piedad født i andre halvdel av 1400-tallet. Disse ble skapt av franciskanermunkene, og med dem var det ment å håndtere pengeutlånerne som belastet renter.
På den tiden ble det gitt små kreditter, men til veldig høye renter, fra 30% til 200%! Fransiskanermunkene opprettet dette systemet for å hjelpe bøndene, og i begynnelsen ble det ikke belastet noen renter. Det var Leo X som legitimerte dem i 1515. På den annen side, i de angolsaksiske landene, var det sparsommelighetsbankene, som fremfor alt var viet til filantropi.
I det 20. århundre, med fremkomsten av bilen, ble denne typen forbrukerkreditt moteriktig og begynte en enestående vekst. Husk at de pleier å finansiere kjøp av høyverdige forbruksvarer, for eksempel husholdningsapparater eller møbler. Med fødselen av en middelklasse med større kjøpekraft økte også avdragskjøp.
Kjennetegn ved forbrukerkreditt
Noen av egenskapene som skiller denne typen økonomiske produkter fra andre, er de som er vist nedenfor:
- Som vi har nevnt, er formålet med forbruksvarer. En bil, møbler eller en bærbar PC, blant andre.
- Det gis normalt av gründeren selv, i motsetning til lån som gis av finansinstitusjonen. Selvfølgelig fungerer dette bare som en mellomledd. Faktisk utføres mulighetsstudiene av enheten selv.
- Regelverket som regulerer det, søker å beskytte forbrukeren mot mulig misbruk. Det etablerer vanligvis plikten til å rapportere i detalj om dem. For eksempel inkludert årlig ekvivalentrente (APR) og ikke bare nominell rente (TIN).
- Beløpet er ikke veldig høyt, selv om det vanligvis blir bedt om et minimum for å gi dem.
- Behandlingen av den går raskere enn i andre, for eksempel pantelån. Selvfølgelig er interessene høyere enn i andre personlige lån.
- Kunden svarer på betalingen med sine nåværende og fremtidige eiendeler. I dette tilfellet er det ingen reell garanti, som en eiendom.
Aspekter å vurdere
Noen anbefalinger bør tas i betraktning før du ber om det. Selv om loven beskytter forbrukeren, har det noen ganger vært klausuler som har forårsaket skyldneren en og annen hodepine. Sentralbanker har vanligvis rapporter om anbefalinger for å be om denne typen lån (Bank of Spain, Banxico, Central Bank of the Republic of Argentina …). Ved å følge dem vil du beskytte deg mot mulig misbruk. De er vanligvis enige om følgende punkter:
- Vær spesielt oppmerksom på reklame for disse produktene. Normalt fastsetter reglene som regulerer dem minimumskravene til dem. Nok en gang må vi huske at du må kjenne april, jo lavere den er, jo lavere er den økonomiske kostnaden.
- Be alltid om et utkast skriftlig, og hvis det kan være bindende, jo bedre. De sier at ordene blir båret av vinden, og alt skal være klart før signering.
- All tvil må løses, og enheten må hjelpe deg. Spør alltid og ikke la noe være uklart.